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私は現在、91,436ドルと学生ローンの借金の数セントの所有者です。学校に通っているときに、貸し手の返済プログラムの1つを選びました。それが適切に説明されていたら、私はしなかったでしょう。当時、私は学校にいる間、月に50ドル払っていました。そして、少年、毎年私は非常識な興味に襲われました：ある年は17,000ドル、次の年は19,000ドル強。それから私は延期することを選びました、再び、私はそれ以上のことを知りませんでした、そして私は私が持っていればよかったのです。来年は興味津々で殴られました。したがって、32,000ドルは、4年以内にほぼ100,000ドルに膨れ上がりました。
その後、人生が打撃を受けました。私は失業していて仕事を見つけることができず、働いていたのは夫だけでした。住宅ローンの支払い、車の支払い、その他の雑費があり、その期間中に発生したいくつかの主要な緊急事態を含めて、まあ…私はデフォルトしました。
私がローンをデフォルトにしたとき（はい、ローン、私は4つ、2つは民間、2つは連邦）、貸し手から1日に20件以上の電話を受けていました。彼らは私の夫（彼は私の共同署名者です）への賃金の飾り付けから、法廷、資産の喪失まで、あらゆるものを脅かしました。一人は私の子供たちを連れ去ってもらうとさえ脅しました。
破産は私のすべてのローンのフックに私の夫を残すので、私にとってオプションではありませんでした。それで、私はお尻をギアに入れて、私が持っていたもので働き始めました。私は貸し手に電話して低金利プログラムに参加し、2年間それを行い、その期間中にローン残高をほぼ15,000ドル落としました。残念ながら、追加の6か月の資格はありませんでした。また、学生ローンの支払いは月額1,001ドルです。私たちはまだ給料を1つしか持っていませんが、外食はせず、食料品店をまとめて購入し、他の場所で小さなものを購入し、タバコ製品をあきらめました。ローンに追加される月額約637ドルを節約し、在宅勤務の安定した仕事ができるまで副業も行います。さらに400ドルを追加して、ローンまたは請求書に充てます。私のローン。毎年課税時に含めるには、返済する請求書がない場合、1,000ドルを除くすべてが私の非常識なローンに充てられます。このため、ローンの有効期間の22年前の2025年に91,000ドルすべてを返済する予定です。
学生ローンの借金：現実
営利目的の大学の台頭と、奨学金や助成金による大学の資金不足により、学生ローンの借金は祖父母の時代からほぼ3倍になりました。2020年4月の時点で、米国の学生の借金は1.6兆ドルであり、平均的な学生/世帯はその1.6兆ドルのうち38,000ドルを持っています。最も高価な州では、カリフォルニア、ニューヨーク、フロリダが学生ローンの債務の約20％を保有しています。その1.6兆ドルの債務のうち、借り手の約11％は、支払いが90日以上遅れているか、ローンの債務不履行に陥っています。
雇用市場
仕事を見つけるのはますます難しくなっています。それは、何もないという意味ではありません。あなたと同じ立場を求めて戦う人が増えるにつれ、仕事を得るのが難しくなるということです。誰かがあなたよりも資格があるか、あなたが資格を超えているか、またはあなたの履歴書が他の人が応募するほど強くないかどうかにかかわらず、まともな賃金の仕事を見つけるだけでなく、得ることは非常に困難です。特に、採用担当者が探している特定の分野で学位や経験がない場合。
では、どこから始めますか？
最初に開始するのは、銀行口座の分析です。Excel、Quickenなど、ある種の入力形式で少なくとも6か月のステートメントを確認し、支出の習慣をよく調べてください。その6か月間、テイクアウトにいくらのお金を費やしましたか？友達や家族との外出にいくら費やしましたか？最近の映画館旅行はどれくらいの費用がかかりましたか？燃料にいくら費やしますか？たばこ製品を使用する場合は？食料品？あの新しいiPhone？
すべての計算を行って分析したら、実際にどこで支出を削減できるかを確認します。たとえば、週に3回外食する代わりに、すべての食事を調理し、可能であれば翌日の食事に十分な準備をします。あなたが最初に外食に費やしたそのすべてのお金はあなたの学生ローンの支払いに適用することができます。
目的を持ってすべてを行う
しっかりとした基盤と財政の理解ができたので、その後は目的を持ってすべてを行う必要があります。あなたのローンに追加するために毎月できるだけ多くのお金を節約する目的。質素に生活する必要はありませんが、消費習慣を信じられないほど意識する必要があります。
Bankrateの学生ローン計算機によると、30年間で12.75％の金利で91,000ドルの学生ローンに月額200ドルの追加支払いを追加すると、合計支払い時間が13年短縮され、生涯にわたって120,000ドル以上の利息が節約されます。ローンも。
学生ローンの借り換え
借り換えは、低金利または潜在的な低額の支払いを提供し、その莫大な学生ローンの借金を先取りすることによって、浮き沈みを維持するのに役立つ場合がありますが、借り換えを選択する際に留意すべき点がいくつかあります。
1つ目は、学位がない場合、現在、申請を受け入れる貸し手はごくわずかです。Citizens Oneから始めますが、借り換えは最大$ 90,000で、最低必要額は$ 10,000です。あなたは640の平均クレジットスコアを持っているか、640以上のクレジットスコアで利用可能な共同署名者を持っている必要があります。
ウェルズファーゴは学位を必要としない別の貸し手であり、彼らの最大融資額は$ 250,000であり、統合には最低$ 5,000が必要です。申請するには、各ローン残高に最低$ 1,000が残っている必要があることに注意してください。ウェルズファーゴを使用すると、共同署名者または640〜660以上の平均クレジットスコアが必要になります。
私の広範な調査と自分自身の借り換えの試みから、これらは私が学位なしで借り換えを検討することさえ可能にする唯一の2つの貸し手です。
学位を持っています？DiscoverからPNCまで、たくさんの貸し手が利用できます。ただし、各貸し手は1つの主要なものを必要とします。あなたが卒業した学校は、あなたが借り換えるために、連邦政府の学生援助を提供している必要があり、タイトルIV学校として知られているものでなければなりません。あなたの学校がそのカテゴリーに分類されなかった場合、残念ながら借り換えはできません。また、一部の貸し手は、あなたが現在学生であるか、卒業した分野で働いていることを要求します。借り換えを選択した場合は、申請する前に、収入要件と必要なクレジットスコアを満たしていることを確認してください。
借り換えはオプションではありません：節約する他の方法
すべてではありませんが、ほとんどの学生ローンの貸し手は、「収入に依存する」から「経済的困難」まで、さまざまなレベルの返済プログラムを提供しています。しかし、これらは簡単に参加できるプログラムではありません。
IBRとしても知られている所得ベースの返済計画について話しましょう。これらは、現在の収入に基づいて毎月一定額を支払うプログラムです。これらのプログラムは、任意の収入の10％から一定期間の最大15％までの範囲です。
ただし、これらの所得ベースのプランは、連邦政府の学生ローンにのみ適用されます。残念ながら、民間の学生ローンは、いかなる種類の所得条件付きプログラムも提供していません。
民間融資は忍耐を提供していますか、私は考え ていない どのような状況の下で使用すると、1つを受け入れるお勧めします。これは、あなたが寛容になっている間、そのすべての関心が複利になり続け、あなたに支払うべきものを残すからです。