目次:
- あなたの家をすぐに完済することの長所
- 私は住宅ローン代理店ではありませんが、これが私のプロセスでした
- 30年ローンと15年ローン
- 30年固定、100Kローン、5.75％
- 15年固定、100Kローン、5.25％
- 自分にどのような質問をする必要がありますか？
15年の住宅ローンは、資本を構築してローンを返済するのに役立ちます。あるいは、それは大きな負担になる可能性があります。
Edhar Yralaits-Dreamstime.com
あなたの家をすぐに完済することの長所
私は家族の最大の資産である私たちの家を、非常に保守的な15年固定金利の住宅ローンに借り換えました。あなたにぴったりですか？場合によります。
私は、住宅ローンを借り換えることで、夫の年収の5年間を他の用途に解放できると考えました。私たちの住宅ローンの支払いは月額約1200ドルで、5年間住宅ローンを支払わないということは、私たちにとって多くのことを意味します。収益を生み出す賃貸住宅に家を建てる。
スーズ・オーマンは彼女の本の中で、中所得層の家族にとって、家を自由で明確に所有することは、お金の節約を超えて感情的および心理的効果をもたらす可能性があると述べています。同意する。家が支払われるので、収入が減る可能性のある晩年には、年次の税金の支払いだけが必要な家ができます。
私は住宅ローン代理店ではありませんが、これが私のプロセスでした
私は住宅ローンの代理人ではなく、住宅業界のどの部分でも働いていません。私は専業主婦で、家族が先に進むのを助ける方法を探していました。
- エクイティをチェックしました：私は、ほぼ5年間私たちの家にいた後、私たちの家に非常に小さなエクイティが発生したことを発見しました。どうして？私たちの30年ローンは、元本（ローンを返済する家の支払いの一部）を返済する前に、ほとんどの利息を支払うように設定されていたためです。
- 比較ショッピング：好奇心から、オンラインで比較ショッピングを始めました。金利計算機とローン比較ウィザードを使用して、家を借り換えてより高い住宅ローンの支払いをすれば、はるかに早く株式を構築できると判断できました。
30年ローンと15年ローン
従来の30年間のローンでは、最初の15年間は、利息を返済するときにほとんど資本を構築しません。一方、15年ローンの初日から、ローンは約半分の利息と半分の元本を支払います。
これは$ 100,000の住宅ローンの金利比較です。今日の金利環境では、ほとんどのアメリカ人は「たった」10万ドルの住宅ローンを支払うことにワクワクするでしょう。そしてそれは扱いやすい概数のようです。
通常、30年ローンと15年ローンの間のポイントスプレッドは、パーセンテージポイントの約1/2です。私は比較することを選びました：
- 5.75％の30年、100Kの住宅ローン
- 5.25％の15年、100Kの住宅ローン
償却表は次のようになります。
30年固定、100Kローン、5.75％
30年間のローンでは、最初の5年間で5000ドルの資本しか構築できません。最初の3〜5年間に引っ越した場合、それを示すものはほとんどありません。
15年固定、100Kローン、5.25％
このローンのローン支払いはより高く、803.88ドルです。予算に余裕がない場合、これは大きな経済的ミスになる可能性があります…しかし、より高い支払いをカバーするお金があれば、わずか5年間で2万ドル多くの資本を得ることができます。
自分にどのような質問をする必要がありますか？
15年ローンへの借り換えにはいくつかの強力な利点がありますが、それには代償が伴います。あなたのローンの支払いはより高くなります—おそらくはるかに高くなります。ローンの支払いが増えたことで、予算に負担がかかり、時には不快感を覚えました。あなたの家がスターターホームであり、ローンの支払いに貢献する2つの収入がある場合、これは重要な要素ではない可能性があります。しかし、適度な1所得の予算でローンの支払いを行っている場合、または30年間のローンで購入できる住宅を最も多く購入した場合は、大幅に高いローンの支払いが家族の予算にどのように影響するかを検討することをお勧めします。
クレジットカードの借金、学生ローンの借金、またはその他の個人的な状況により、15年間のローンが家族の予算に過度の負担をかける可能性があります。燃料費と食料費が高騰している経済では、お金を保持するほうがよいかもしれません。
借り換えにはどれくらいの費用がかかりますか？（私たちの費用はほぼ4,000ドルです）。
- 私は良い信用を持っていますか、そして私が借り換えた場合、私のレートは今より低くなりますか？
- より高い支払いに縛られる余裕はありますか？
- 自己規律がある場合は、借り換えの代わりに追加の支払いを行うことができます。それを行う方法を説明するオンライン計算機もあります…
- 遅れた場合に支払いを行うのに十分な準備金はありますか？
- 私の家族は借り換えの追加費用を支払うために家に約5年間滞在する予定ですか？
- 私の家はまだ私が支払った価値がありますか？あなたの家が6歳以上であればおそらく大丈夫ですが、あなたはあなたの家の価値を調査し、財政的な動きをする前にアドバイザーに相談します。
- 別の投資で追加の支払いを使用してより多くのお金を稼ぐことはできますか？