投資ポートフォリオを最大限に活用したいですか？それを多様化する

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ほとんどの人が貯蓄と投資について考えるとき、彼らは銀行口座にお金を片付けること、あるいはおそらく彼らの株式仲買人からいくつかの株を買うことを想像します。しかし、あなたにお金を稼ぐことができるかもしれないそこに非常に多くの投資があります。

専門用語では、これらのさまざまな投資の子供たちをさまざまな「資産クラス」と呼びます。以下では、最も広く利用可能な資産クラスのいくつかについて説明します。しかし、最初に、投資の視野を広げることのプラス（およびマイナス）を見てみましょう。

さまざまな資産クラスに投資することの利点

資産をさまざまな資産クラスに分散させることは、期待する収益を減らすことなく、リスクを真に減らすことができる数少ない方法の1つです（ほとんどの場合、リスクが少ないほど収益も少なくなります）。分散投資は（ほとんどの場合）ポートフォリオにとって良いことです。

さまざまな資産クラスに投資することは、1つまたは2つの市場の変動にあまりさらされないことを意味します。優良株USA株のみに投資する場合、S&P 500がクラッシュすると、ポートフォリオが打撃を受けます。しかし、株価とあまり密接に関連していない他の資産に投資している場合、それらは（少なくとも部分的に）クラッシュから保護されます。

資産クラスが異なれば、キャッシュフローも異なります。つまり、いつ、どのように収益を得るかは異なります。債券や商業用不動産などの一部の資産クラスは、通常の収入に適しています。金のような商品のような他のものはキャピタルゲインを返すだけです（価値は上がりますが、それは利子や配当を支払いません）。要件を満たすキャッシュフローを持つ資産クラスを選択することで、ポートフォリオを個人のニーズに合わせて調整するためにさらに多くのことができます。

資産クラスが異なれば、投資収益における収入とキャピタルゲインの組み合わせも異なります。これは、要件（成長または現在の収入）に応じて役立つ可能性があり、税務計画にも役立つ可能性があります。多くの国では、所得とキャピタルゲインが別々に課税されます。

そしてもちろん、投資家が異なれば投資目標も異なり、収入と長期的な成長の組み合わせも異なります。さまざまな資産クラスを選択することで、ニーズに合ったポートフォリオを構築できます。

さまざまな資産クラスに投資することのデメリット

投資をさまざまな資産クラスに分散することでポットを分散させること自体、多くのデメリットはありません。しかし、投資における他のものと同様に、潜在的な落とし穴があります。最悪の危険は、資産や特定の投資自体を考えずに、新しい種類の資産に多様化することは良いことだと盲目的に想定することです。地中海のタイムシェア物件への投資は多様化するかもしれませんが、それでもひどい投資になる可能性があります！

言い換えれば、あなたはまだあなたが投資しているもの、それがどのようにお金を稼ぐか、そしてそれがもたらす潜在的なリスクと報酬を理解していることを確認する必要があります。これは、よりあいまいな資産クラスではより困難になる可能性がありますが、心配しないでください。そこにはまだメートルトンの情報があります。あなたはただあなたの研究をする必要があります。

また、流動性についても考慮する必要があります。必要に応じて、資産を支出可能な現金に変えるのがいかに簡単かということです。一部の資産は非常に流動的であり（優良株や現金預金など）、他の資産は流動的ではありません（芸術作品や住宅資産など）。

急な通知で投資を現金化する必要がある可能性がある場合は、流動資産への投資を十分に維持するようにしてください。そうしないと、「投売り」で資産を迅速に処分しなければならないためにお金を失うリスクがあります。

そして、あなたが多様化したからといって、リスクがないという意味ではないことを忘れないでください。そして、金融危機のようないくつかの極端な状況では、多くの異なる資産がすべて一緒に価値を落とす可能性があります。

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どのような資産クラスがありますか？

株式または株式

株式（普通株式または単に株式とも呼ばれます）は、事業の所有権の共有です。それはあなたがビジネスの利益（配当として知られている）のシェアを得ることができます、そしてビジネスが価値が上がるならばあなたもそれから利益を得ます。ただし、ビジネスが破綻した場合、投資のすべてまたはほとんどを失う可能性があります。

優先株は普通株より安全ですが、通常は一定のリターンしか支払わないため、ある意味では社債のようなものです。

社債

社債を購入することは、本質的には社債を発行した大企業にお金を貸すことです。債券は通常の利息（クーポン支払いと呼ばれます）を支払い、設定された期間の終わりに貸し出されたお金を返済します。発行会社が破産し、貸付金の全額を返済できないリスクがあります。

社債は通常非常に大量に発行されるため、あなたや私のようなほとんどの個人投資家はファンド（ミューチュアルファンドや上場投資信託など）を介して投資する必要があります。

債券は株式よりもリスクが低いため（同様に比較した場合）、一般的にリターンは低くなります。

国債（米国債や英国債など）

国債は、企業ではなく政府によって発行されることを除いて、社債と同じです。先進国が発行した債券は、ほぼ確実に返済されるため、非常に安全です。ただし、これは通常、収益率が非常に低いことを意味します（リスクを低くするには、低い収益を受け入れる必要があるため）。

一部の主要国の国債には、「財務省」（米国国債）や「英国債」（英国国債）などの特定のニックネームがあります。

プロパティ（商業用または住宅用）

私たちのほとんどは、商業用不動産を完全に購入することはできません（ただし、多くの人は住宅用不動産を購入する余裕があります）。幸いなことに、この資産クラスを個人投資家が利用できるようにする商業用不動産ファンドや投資会社に投資する機会はたくさんあります。

不動産は平均して株式よりもリスクが低い傾向がありますが、債券よりも期待収益が高くなります（つまり、2つの間のどこか）。

商品

コモディティは主に使用できるように取引される商品であるため、直接投資することは困難ですが、最近では投資家は多くの専門ファンドに投資することができます。

商品は、小麦や豚バラ肉のように貯蔵寿命が短い「ソフト」と、鉄、銀、金などの長持ちする「ハード」に分けられます。

「オルタナティブ投資」

これには、ヘッジファンドから美術品、さらには高級ワインまで、あらゆるものが含まれます。この種の投資は、あなたや私のような個人投資家が参入するのが難しいことがよくありますが、ますます資金を購入できるようになり、これらの投資のシェアを得ることができます。

これらの投資はしばしば（常にではありませんが）リスクが高く、急いで再販売するのが難しい（流動性が低い）ものを伴います。逆に、いきなりファッショナブルになったスペシャリストグッズで運が良ければ、大金を稼ぐことができます。

写真提供：William Cresswell（Flickr経由）

投資を資産クラス全体に分散させることは、投資目標を達成することを保証するものではありません。投資への投資は保証されませんが、ポートフォリオを管理し、それを機能させるためのツールが増えます。