予算編成から決算表までの初めての住宅購入者のプロセス

ステップバイステップの購入プロセス：

• 予算を把握する
• 貸し手事前資格
• 不動産業者の選択
• ハウスショッピング
• 住宅検査
• 申し出をする
• 不動産弁護士を雇う
• 貸し手の事前承認
• クロージングテーブル

新しい家を購入するとき、多くの人はインターネットや書店に直接行き、プロセスと何を期待するかについて自分自身を教育します。しかし、それを経験した後、私はあなたに言うことができます、あなたの最初の家を買うときに来るもののためにあなた自身を完全に準備することはほとんど不可能です。州、郡、さらには町でさえ、家の購入に関して独自の規則や規制を設けることができるため、誰の経験も実際に同じになることはありません。私はまた、頻繁にグーグルで検索するだけですべてが予想できると感じた、興奮した新しい住宅購入者の1人でしたが、実際にそれを実行するまではわかりません。

私の個人的な話が、次の新しい住宅購入者に、何を期待するか、さまざまな段階でプロセス全体を通して誰に対処するか、そして待つ準備をする方法についての少しの背景を与えることを願っています。オファーからクロージングまでは60日から3か月以上かかる場合がありますが、平均して60日から90日です。まったく異なるボールゲームである差し押さえや空売りは含まれていません。私の話は、ニューヨーク州ロングアイランドのブルックヘブンの町にある一戸建て住宅を定期的に購入することです。

予算を把握する

最初に、住宅ローン、固定資産税、PMI、住宅保険で1か月にいくら支払うことができるかを考えてみましょう。最初は家探しだと思っていたかもしれない人にとって、あなたは一人ではありません。ほとんどの人は、オンラインで家を見たり、家を開いたりするなど、最初に楽しい部分をやろうとすると思います。しかし、それは間違いなく最初のステップではありません！実際、ほとんどの住宅ローン担当者、ブローカー、不動産業者は、あなたの予算をすぐに知りたいだけでなく、貸し手があなたの予算が何であるかについて同意していることも知りたいと思うでしょう。お金の側面は最も楽しい部分ではありませんが、それはあなたの家の検索を開始するための最も責任のある方法です。あなたがそれを買う余裕がないのに、なぜあなたの夢の家を見つけるのですか？あなたが何を買うことができるかを見つけることについての現在の態度の多くは、住宅危機から生じています。多くの人が家に入る余裕がなかったため、ある時点で差し押さえのために家を失いました。家に支払われた苦労して稼いだ現金はすべてなくなっています。私たちはあなたにそれが起こらないようにしたいのです！

現在、住宅ローンの取得にははるかに厳しい規制がありますが、一部の銀行は、妥当な予算内であると私が考える以上のことをまだ許可していると感じています。私にとって、銀行の観点から見た通常の予算と合理的な予算の違いは、合理的な予算は人々の生活や、より具体的には生きたいと思う方法に対してもう少し現実的であるということです。誰もが自分の手段の範囲内で生活したいと思っていますが、その裁量収入を実際にどこに行きたいかをリストにすることが重要です。正直に言って、それは普通預金口座に入るべきですが、あなたはその貯蓄をどこで使うのを楽しんでいますか？あなたは新しいグッチバッグのような時折の贅沢な購入が好きですか、それとも料理をしながら毎晩外食するのが好きですか？あなたはいつもその熱い新しい車が欲しいですか、それとも一生に一度の休暇旅行でそのためにすべてのペニーを節約したいですか？あなた、そしておそらく重要な他の人でさえ、あなたがその余分な収入をどこに使いたいかについて真剣にそして正直に話し合う必要があります。ファイナンシャルアドバイザーの間で適切な裁量収入のトピックについては多くの議論があり、それは多くの要因に大きく依存します。たとえば、生活費の高い地域に住んでいることや、家族がいる場合は経済的に頼ることができることを知っていることなどです。緊急事態でした。しかし、ほとんどの人はそれが30から50％の間のどこかにあるべきであることに同意するでしょう。そして明確にするために、裁量収入とは、「必需品」（食料、住居、クレジットカードの支払い、交通機関）に使われない税金の後にお金を使うことです。

貸し手事前資格

これにより、このプロセス全体で最初に会う人、事前資格の貸し手に私を連れて行きます。あなたの不動産業者があなたをオープンハウスに連れて行って家を見るためにこれを必要とするので、これは重要です。あなたの貸し手は、ブローカー、銀行の貸し手代表、または住宅ローンの銀行代表になることができます。あなたが家を探している場所に応じて、それぞれの利点は異なります。私たちにとって、ブローカーは私たちのために直接働いており、複数の銀行の貸し手と提携しているため、最良の選択肢でした。その後、彼は金利の最良の取引を探し回ることができます。とにかく、常に複数の引用符を取得する必要があります。最初は貸し手と一緒に座って、結局一緒に行けなくなるかもしれないときに彼らの時間を使い果たすという考えに不快感を覚えました。しかしながら、この点で誰もが専門家であり、私たちが決定を下す前にすべての道を模索していることを理解していました。彼らはまたそれを常に扱っているので、気分が悪くなることはありません。あなたの決定をするとき、あなたはあなたが最も快適に感じる人を選ぶべきです。私たちにとって最も重要なことはアクセスでした。私たちはあらゆる段階で情報を得たいと思っていました。私たちが会ったブローカーは、彼と話をしたときにそれに焦点を合わせました。それが最終的に私たちが最終決定を下した方法です。

私たちは、固定の30年住宅ローン、または標準住宅ローンを5％しか下がらない可能性が高いことを知っていました。支払う必要がないのに必要な20％に達することができなかったため、毎月の住宅ローン費用でPMI（「民間住宅ローン保険」）を支払う必要があることを早くから知っていました。 PMIは、家の前払いで80％の株式を保有するのに十分な資金がない場合に貸し手をカバーするための単なる支払いです。ただし、80％の資本に達すると、支払う必要のある支払いではなくなります。ほとんどの場合、融資額にもよりますが、7年から10年になる可能性があります。多くの政府ローンはローンの存続期間中PMIを必要とするため、見た目ほど悪くはありません。このシナリオは、中所得の初めての住宅購入者にとって非常に典型的です。私の婚約者と私は、政府の融資や州または郡のプログラムの資格を得るには多すぎましたが、すぐに20％の貯蓄をするのに十分ではありませんでした。

不動産業者の選択

事前承認とは異なり、事前資格を取得したら、不動産業者と話す準備が整います。事前資格を取得する貸し手は、必ずしも最終的に住宅ローンの貸し手である必要はないことに注意してください。プロセスの別の時点で、住宅ローンや金利を探し回ることができます。事前資格審査の時点で、財務状況と過去の金銭全体を明らかにする必要があります。これには、現在の給与、W2、納税申告書、現在の債務、現在の毎月の支払い、小切手と普通預金口座の残高が含まれますが、これらに限定されません。

エージェントの選び方

あなたの最初の家を買う：ステップバイステップガイド-ペーパーバック

ハウスショッピング

予算を把握した後、家探しを始めました。最初は、典型的なZillowとRedfinのWebサイトを使用していくつかの家を見つけました。これらのほとんどは利用可能なものについては非常に正確ですが、不動産業者が最も正確なリストを持っていることを知っておいてください。エージェントは、あらゆる可能性でエージェント専用の検索Webサイトにアクセスできるようになります。これには、それぞれの側にメリットがあります。エージェントは、お気に入りとしてマークしたものを追跡でき、最新のものであることが安心してわかります。日付リスト。

さて、これはプロセスの中で最も楽しい部分なので、楽しんでください！それがフィクサーアッパーであろうと、すぐに引っ越すことができるものであろうと、家に何が欲しいかを本当に知って、できるだけ多くのオープンハウスに行きましょう。写真は時々家の正義をしません、そして他の時には写真は家がより最新であった時からであるかもしれません。それを直接見ることは、あなたが本当に得ているものを知る唯一の方法です。また、できるだけエージェントに正直になるようにしてください。特定の上限を超えることが取引を妨げる場合は、地下室のない家を購入する可能性がない場合は、それについて率直に言っておくとよいでしょう。 。彼らやあなたの時間を無駄にしないでください。それはより楽しい家探し体験になります。

興味のある家を見つけたら、オファーを出す前に、さまざまな時間帯と曜日にドライブをしてください。あなたは焦りを覚えるか、この夢の家があなたのグリップから滑り落ちたくないと思うかもしれませんが、銃を飛び越えないでください。時々近所は日曜日の午後に素晴らしいように見えるかもしれませんが、日暮れによってひどい、あるいは5日後にしか出てこない騒々しい隣人でさえあるかもしれません。

住宅検査リスト

家の点検と申し出

あなたがあなたの夢の家を選んだ後、申し出をする前に家の検査のために検査官を雇ってください。これらは、検査の専門家またはエンジニアのいずれかです。どちらかを選択します。常に報告書のコピーを求めてください。これはあなたが支払っているものであり、350ドルから550ドルの範囲である可能性があります。この検査の後、あなたはあなたの申し出をすることができます。修理、家に含まれるなど、契約に含めることができるものはすべてメモしてください。

不動産弁護士を雇う

これは、申し出をした後の次のステップ、つまり弁護士を雇うことへと私たちを導きます。不動産法は、非常に複雑なものから非常に単純なものまでさまざまです。弁護士費用もこれに基づいて異なります。厨房機器の保管のみの契約でしたので、契約はとてもシンプルでした。あなたの弁護士は売り手の弁護士と取引し、またあなたのクロージングコストの一部であるタイトルを設定します。彼はまた売り手との締め切り日時を設定するので、彼はあなたの不動産業者と貸し手の担当者の連絡先の名前と番号を必要とします。

貸し手が見たいもの

現在の給与

W2

税金還付

負債または負債比率

毎月の支払い

残高の確認/節約

貸し手の事前承認

すべての契約書類が完成している間、頭金小切手を書き、事前承認のために住宅ローンを購入します。住宅ローン会社は、不動産業者と弁護士の連絡先情報を必要とします。これにより、それぞれが完了したさまざまな手順について連絡を取り合うことができます。次に、貸し手と一緒に座って、ローンに必要なすべての書類に署名し、まだ提出されていない必要な書類を提出します。おそらく、最新のペイスタブのみになります。

この時点以降、それは本当にただの待機ゲームであり、あなたが雇ったこれらすべての人々に彼らの仕事をさせることです。彼らは最後のステップのほとんどで引き金を引いているので、最高の更新はあなたのブローカーと弁護士から来るでしょう。これは忍耐が重要なステップです。あなたは売り手が契約またはタイトル会社に署名するのを待っているか、銀行が最終的にローンを承認するのを待っています。それは非常に多くのことかもしれませんが、頑張ってください—終わりが近づいています。

すべての初めての住宅購入者が尋ねるべき質問-ペーパーバック

クロージングテーブル

そして最後に、あなたの締めくくりの日。それはあなたの弁護士、売り手の弁護士、タイトル会社の代表者、あなたの不動産業者と売り手の代理人、あなたのブローカーと貸し手の代表者と一緒の部屋にあります。売り手もそこにいるでしょう、それは厄介かもしれませんが、たくさんの書類に署名するだけの一日を最大限に活用しようとします。あなたの弁護士はあなたにプロセス全体を案内し、おそらくどの最終小切手を誰に書くかを前日にすでに知らせているでしょう。

これは長く骨の折れるプロセスですが、努力する価値のあるプロセスです。あなたはあなたの「私」を点在させ、あなたの「T」を越えた時までに住宅所有者になるでしょう。必要なのは、忍耐力、少しの運、そして各ステップを完了するのに十分な知識だけです。

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©2015Catherine Stolfi