財政：借金から抜け出す方法

これらの手順に従うと、あなたもあなたの借金を取り除くことができます。

Sharon McCutcheon、CC0、Unsplash経由

経済危機

金融危機は、ほとんどの人が一生のうちに対処するものです。2014年、フォーブスは、毎年10,000人以上の自殺が財政に関連していると報告しました（Haiken、2014年）。カップルが争う一番の問題はお金です（Ramsey、2018年）。あなたの金融危機はそれほど悪くないかもしれませんが、厳しい現実は金融危機があなたをひざまずかせることがあるということです。金融危機に陥ったときはどうしますか？どのようにしてそれから抜け出し、さらに重要なことに、危機を引き起こした習慣をどのように変えますか？今日、私たちはあなたが経済的な問題から抜け出すのを助けるためにいくつかのアイデアを探求します。

金融不安が他の種類の不安とどのように関連しているか

「ジョーンズに追いつく」ということわざを聞いたことがあるでしょう。それはあなたが特定の経済的レベルに住んでいるかのように見せようとすることへの言及です。人々は絶えず彼らが世界で上昇しているように見えるように努力しています。

住宅が崩壊したとき、私は若い女の子にデザイナーのハンドバッグを家賃で売ろうとしていました。家賃を払えない人が500ドルの財布を持っているのはなぜですか？

病院の借金は別として、私たちのほとんどをお金の問題に巻き込むという考えは、あなたの収入がそれを支えていなくても、あなたが過剰に生きることができるという考えです。

ジョーンズに追いつくことはあなたの財政に損害を与える可能性があります。明らかに、あなたが毎月お金を心配しているなら、あなたは大きな休暇を計画したり、新しい車を買うことを計画するべきではありません。

あなたは自分自身についてどう思いますか？あなたはどんな人？心理的な観点から、支払う能力を超えて購入する人々は不安を補っています。なぜあなたはあなたがすべての最高のものを必要とすると思いますか？ 50ドルのゴルフバッグが500ドルのゴルフバッグと同じことをするのなら、なぜ500ドルのバッグを買うのでしょうか。あなたはそれがあなたが他の人よりも優れていることを意味すると思いますか？それはあなたの性格の不安を補いますか？

あなたが他の人のために外見をしなければならないとあなたが信じるならば、あなたの信念を再評価する時が来ました。私は葬式に行ったことがなく、誰かが「トニーはいつも最高だったので、私たちは彼が好きだった」と言うのを聞いたことがありません。私たちが他人を彼らの性格で判断するが、私たちの世俗的な所有物で自分自身を判断することは興味深い力学です。その事実について考えてください。あなたは忠実で思いやりがあり、親切な友達が欲しいです。それでも、あなたはお金の友達になりたいですか？

これが楽しい友達の恐ろしい部分です。あなたが物を持っていてお金を持っているように見えるためにあなたの周りをぶらぶらしている人々はあなたの友達ではありません。私の生涯で、私は裕福な人々を知っていました。真実は、そこに非常に多くのフリーローダーがあるので、彼らは本当の友達を見つけるのに苦労しているということです。お金を持って誰かに会った後、明らかにフリーローダーである彼らの友達に会ったことがありますか？宝くじの当選者の話をオンラインで読むと、当選者がフリーローダーの現金自動預け払い機になっていることに気付いた後、孤立するパターンがすぐにわかります。

教訓は、あなたの現在のレベルで生きることに恥はないということです。友人に「今週、おそらく次回は湖に出られないように、請求書を返済しようとしている」と言っても恥ずかしくない。経済的責任は自分自身や他の人に正直であることから始まる。余裕のない休暇を楽しむことは不可能です。どこかに行って借金が増えていることに気付くという経済的ストレスにより、休暇を楽しむことができなくなる可能性があります。借金を増やす必要のある活動についても同じことが言えます。。

あなたの予算内でより多くのお金を見つける

お金については2つの考え方があります。最初のアプローチは、あなたが欲しいものを手に入れるためにお金を追いかけることです。2番目のアプローチはあなたが稼いだお金を取り、より多くのお金を稼ぐためにそれを投資することです。人々はお金を追いかけて経済的に安定しません。彼らはより多くのお金をもたらす分野に彼らが持っているものを投資することによって財政的に安定します。あなたが1ドルを取り、それを5に変えることができれば、あなたはちょうど2万ドルを車に費やした人よりもはるかに進んでいます。あなたのお金を見て「それだけでは十分ではない」と言うのではなく、あなたのお金を見て「どうすればあなたを2倍にすることができますか？」と言います。

私はあなたが何を考えているか知っています：どうやってお金を2倍にするのですか？まず、あなたはあなたの予算の中で倍増するお金を見つけなければなりません。毎月あなたはお金を稼ぎます、そしてそれは長続きしないようです。それはあなたの支出を正直に見る時です。

保存する場所

私は人々がいつも言及していること、1日10ドルのコーヒー/朝食の習慣から始めます。人が家の外で毎朝朝食をとっている場合、その金額は簡単に年間$ 3100.00になる可能性があります。あなたの習慣を考慮してください。喫煙しますか、それとも飲みますか？それらの習慣はあなたを救貧院に簡単に追いやることができます。やめるのは私が言ったほど簡単ではないかもしれませんが、やめるか遅くすることができます。勤務していない時間をどのように過ごしているかを現実的に見てください。テレビをたくさん見ますか？そうでない場合は、ケーブルをキャンセルすることを検討してください。たぶんあなたが本当に必要とするのはインターネットだけです。読んでいない雑誌の購読はありますか？それらのサブスクリプションをキャンセルして、その情報をオンラインで無料で入手してください。

ここに痛いものが来る：携帯電話。キャリアを比較して最良の取引を得るか、より安い固定電話を利用してください、そうです。また、ほとんどの人は電話をかけるために自分の電話を使用しません。人に電話をかけない場合は、インターネットに接続できるタブレットを入手することをお勧めします。携帯電話会社が支払うことなく、インターネットを介して人々とビデオチャットすることができます（これにはインターネットサービスが必要です）。これはほとんどの人が決して考えないものです：デイケア。たぶん、在宅勤務の仕事をする方があなたにとって良いでしょう。あなたが幼児を持っているならば、彼らが学校を始めるまで彼らと一緒に家にいるほうが安いです。平均的な世帯は、年間約$ 14,690.00を解放することができます。

これがあなたの家で可能な節約のリストです：

デイリーコーヒー：$ 3100.00
喫煙：$ 3650.00
ケーブル：$ 1200.00
飲酒：$ 3800.00
サブスクリプション：$ 100.00
携帯電話：$ 1800.00
レストラン：$ 1040.00
デイケア：$ 10,800.00
ダウンサイジング：$ 3,600.00

ハウジング

2010年、NBCニュースは、100万人以上が銀行に家を失ったと報じました（Schoen、2010年）。私たちは皆、危機の前に家を買い過ぎた人を知っていました。店員が私が稼いでいたよりも少ないお金で40万ドルの家を購入しているのを見たとき、私たちは困っていることを知っていました。

大きな家が欲しかった時期がありました。大きな家をお持ちの場合は、その空間の使い方をリアルに見てください。3つ目のバスルームを使いますか？あなたは実際にあなたのゲームルームで時間を過ごしますか？誰も寝ていない寝室はありますか？あなたの家賃や住宅ローンはあなたの純利益の1/4を超えてはいけません。つまり、月に2,000ドルを稼ぐ場合、家賃/住宅ローンは500ドルを超えてはなりません。

何年にもわたって、私たちはたくさん引っ越しました。私たちが住んでいた最高の家は、私たちの家族がいつも一緒にいた小さな家でした。家が大きくなればなるほど、お互いに遠くなることがわかりました。5人にとって、1200〜1300平方フィートの良い家は私たちを近づけてくれるようでした。大きな家は世話をしたり掃除したりするのにより多くの費用がかかるという事実もあります。

あなたが大きな家を所有しているなら、多分それは小型化してより低い支払いを得る時です。あなたの家を縮小することがあなたを借金から解放するなら、それを考慮してください。2年に1度使用する食堂用の家を維持するべきではありません。

同じことが賃貸人にも当てはまります。あなたが大きな家を借りて、そのすべてのスペースを必要としないならば、数百ドルを縮小して節約することを検討してください。

より少ない生活で良い生活を送る

私の人生のある時点で、私は家にいるお母さんでした（私の子供たちが学校に通うまで）。私の夫は年間約35,000.00ドルしか稼いでいませんでした。私たちの家賃だけでも年間1万ドル以上でした。それは生き残るために多くを残しませんでした。私はリサイクルショップで育ち、修理したり、やったり、家を失ったりしました。あなたが最初に学ぶことの一つは、決して全額を支払うことではありません。私はクーポンについて話しているのではありません。それも素晴らしいことです。私は取引のための買い物について話している。私たちの家族のモトは「あなたのお金の価値を手に入れよう」になりました。ちなみに、それは私たちのクレイジーな物語の多くの始まりでもあります。私のコーチの財布はeBayで25ドルでした。お得な情報が見つかるまで待ちました。あなたが本当に何かが欲しいなら、あなたは取引を喜んで待つべきです。衝動買いは短命の幸福です。かなりのことは永遠の喜びです。

クリスマスと誕生日の買い物は、多くのクリアランスセールを伴う一年中のプロセスです。子供はおもちゃの注意力が短いので、割引おもちゃが最適です。これはあなたの子供が若いときに心に留めておくべきことです、休日に浪費しないでください。彼らはあなたが2日後に何を手に入れたのか覚えていません。私の子供が小さいとき、私たちは公園や図書館で多くの時間を過ごしました。また、家族と多くの時間を過ごしました。あなたの人生の優先事項のリストを書き留めて、それをあなたがあなたのお金をどのように使うかのモデルにしてください。

私の夫の立場により、私たちは多くの5つ星レストランで無料で食事をすることができました。しかし、今までで最高の食事は夫が作ったものでした。良い生活を送ることは、すべてを買う余裕があることではなく、日常生活を楽しむことです。無料のものをお楽しみください。コミュニティイベント、星空観察、キャンプ、ハイキング、探索。あなたがお金を稼ぐことにもっと時間を費やしているなら、あなたは人生を楽しんでいます、それはあなたに追いつくでしょう。

ずっと前に、私はあなたがたくさんのお金を使うことができて、それでも恐ろしい経験をすることができることに気づきました。私はそれを「追いかける楽しみ」と呼んでいます。旅行や行事にお金をかけすぎると、思った通りにはなりませんでした。楽しみを追いかける例は、ボートを所有することです。私は10年以上カヤックをしています。カヤックは簡単で実用的です。 1分以内でどこでもカヤックを降ろして発射できます。カヤックを打ち上げている間、トレーラーにボートをリロードしようとすると、打ち上げを待ったり動揺したりすることに不満を感じているボートを持っている人を何度も目にしました。真実は、私はカヤックを彼らが彼らのボートで抱えている問題と交換しないだろうということです。人生をシンプルに保つことはもっと楽しいです。カヤックの後ろにインナーチューブを曳航できないことは認めますが、35mphで水にぶつかるつもりはありません。あなたが本当にあなたのボートを楽しむなら、それは素晴らしいことです。そのボートがあなたに喜びよりも欲求不満をもたらすなら、多分それを売る時です。

お金を借りないでください

2018年1月末に、米国はクレジットカードの債務で史上最高の1.03兆ドルに達しました（Mayer、2018年）。したがって、クレジットカード/ローンの債務を抱えている場合、あなたは一人ではありません。

お金を借りるのをやめなさい。どんな金額でもあなたの状況を解決することはできず、もっと借りることはあなたの財政的な火にガスを投げかけるだけになる時が来ます。あなたが借金をしていると、あなたの借金に対する収入の比率があなたにほとんどの銀行であなたに高いリスクを与えるのであなたの借金を統合するためにローンを得るのは難しいです。あなたがより良い金利を得ることができて、あなたが財政的な問題にあなたを連れて行った消費習慣を変えない限り、クレジットカードを統合することは決してうまくいきません。

親戚からお金を借りないでください。自分がうまくやっていると他人を説得しようと多くの時間を費やしている人々が家族にお金を求めるのに問題がないように見えることは、私にとって常に興味深いことです。全地形対応車、ボート、キャンピングカー、追加の車両、またはその他の大人のおもちゃを持っている場合は、親戚にお金を頼む前にそれらを売る必要があります。あなたのライフスタイルを維持することは、他の誰の責任でもありません。これは大人になるための教訓です。あなたの子供に正直になりなさい。真実を彼らに伝えてください、あなたはボートを買う余裕があったが、今はそれを買う余裕がないのであなたはそれを売っています。これは、お金があるように見えるよりも、経済的に責任があることが重要であることを彼らに教えています。

お金を借りることについてもう一つお話したいことがあります。これは、自動車ローン会社の15年のローンオフィサーから来ています。いかなる状況においても、給料日や車のタイトルローンを利用しないでください。これらのローンの種類はどちらも緊急時には良い考えのように思えるかもしれませんが、最終的にはローンを返済する可能性はあなたに有利ではありません。これらのローン会社の目標は、あなたに借金と支払いを続けることです。最低支払額のみを開示するなどの欺瞞的な慣行は、人々を借金に陥らせます。人々はこれらの会社があなたの車を取りたいと思うかもしれませんが、それはほとんど常に負け/負けの状況です。 10回の所有のうち9回で、車はローンの借りている金額で売れません。いくつかの州では、あなたの車の販売がローンをカバーしていない場合、貸し手は差額のためにあなたの後に来ることができます。私は、これらの貸し手を非常に短期間に使用した数人の人々を何年にもわたって知っています。ほとんどの人は自分でもっと大きな穴を掘ってしまいます。

緊急時のお金

成熟の兆候は、お金を持っていて、それを使わないことです。最初の財務目標は、緊急時に備えて普通預金口座に1,000ドルを節約することです。$ 1,000.00を手に入れる方法がないと思うかもしれません。それを手に入れる最初の方法は、いくつかのものまたはたくさんのものを売ることです。あなたはガレージセールをするか、オンラインで売りに出すためにあなたのものを投稿することができます。金儲けの趣味はありますか？誰でも何かできる。私の息子たちは、週末にXboxでディーゼルトラックを洗うのに1時間7ドルを稼ぎました。私の12歳の子供が奇妙な仕事を見つけることができれば、あなたもそうすることができます。教会でカップルにベビーシッターサービスを提供します。たぶん、あなたはテクノロジーが得意で、中小企業のコンピューターを支援することができます。その余分な現金を見つけます。

私たちは皆、人生の緊急事態はほとんどありません。機械的なアイテムが壊れ、健康上の緊急事態が発生します。その1,000ドルを持っていることは、人生の小さな事故を捕らえるためのセキュリティブランケットとして役立ちます。これにより、問題を解決するためにクレジットカードや高利の個人ローンを使用する必要がなくなります。準備ができていると、ストレスなく生き残ることができます。

予算スプレッドシート図1

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予算編成

借金から抜け出すには、あなたが支払っている借金を知る必要があります。この予算編成は、鉛筆と紙で行うことができます。私はExcelのコンピュータースプレッドシートが好きです（図1を参照）。ほとんどの人は月に2回支払われます。ある給料日に家賃/住宅ローンを支払い、別の給料日に他のすべての請求書を支払うと、支出可能な収入が均等になる傾向があります。お住まいの地域の請求書は異なる場合がありますが、スプレッドシートを使用すると、ガス、食料品、および付帯設備に残された金額が正確にわかることがわかります。必要に応じて、ガスと食料品を債務の列に含めることもできます。

最初の列は世帯の人々の名前です、私はサリーとライナス（ピーナッツから）を選びました。次に、名前の右側に、その週の収入が表示されます。列の下部には、合計収入があります。ピンク（次）の列は彼らの請求書です。普通預金に入るお金は請求書としてリストされていますが、右側に緑色の普通預金口座の合計もあります。最後の列は、請求書が支払われた後の残りの資金を示しています。あなたはより多くの請求書を持っているかもしれませんが、このスプレッドシートがあなたに示しているのは適切に予算を組む方法です。あなたは今貯蓄のためのお金を持っていないかもしれません、あるいは多分あなたは何かを減らしてお金を節約することができます。

債務返済図2

MDジャクソン

借金を返済する方法

祖母は私に借金から抜け出すための簡単な公式を教えてくれました。それには犠牲と計画が必要です。あなたの借金の残高を見て、あなたの最小の借金から始まる支払いより多くを支払います。あなたがこれをしている間、あなたはあなたの他の借金に対して最小限の支払いをし続けるでしょう。あなたが支払う追加の金額は、追加の$ 10と同じくらい低いかもしれません。最小の債務が返済されると、次の債務に移り、すべての債務を完済するまで同じことを行います。借金が返済されると、他の借金にもっとお金を入れて再予算を立てることができます。

例：債務額の支払い

ビザ$ 500.00 $ 35.00
ローン$ 5,500.00 $ 490.00
車$ 11,000.00 $ 550.00
病院$ 60,864.00 $ 75.00

これらの借金を見ると、最初にビザの借金にできるだけ多くのお金をかけるでしょう。ビザの借金を返済したら、毎月ビザを支払っていた35ドルをローンの支払いに追加できます。ローンの返済が済んだら、返済されるまで毎月追加の524ドルを自動車の支払いに充てることができます。

これは私を病院の請求書に連れて行きます。病院が支払いを行います。退院直後に60,000ドルを考え出す必要はありません。あなたが支払う余裕があるものについて正直に言ってください。毎月送金してください。あなたが何かを払っている限り、ほとんどの病院はあなたを訴えません。

図2を見ると、ローンの早期返済額を計算したことがわかります。あなたは$ 1200.00の支払いを投入することができないかもしれません、しかしあなたはおそらくローンに追加の$ 50を入れるためのお金を思い付くことができます。ご覧のとおり、早期のペイオフにより200ドルの利息が節約されました。それはそれほど多くないように思えるかもしれませんが、それでも2か月節約でき、別の借金にもっとお金をかけることができます。あなたがこれらの借金で一生懸命働くほど、彼らはより早く消えます。たぶん、あなたは通常あなたの納税申告書で休暇に行きます、今年は休暇をスキップしてあなたのローンを返済します。

債務の交渉

債務の世界で機能する興味深いダイナミクスがあります。クレジットカード会社はあなたの借金を1ドルで10セントで回収業者に売りますが、彼らはあなたの支払いや金利を下げることを拒否します。それはビジネス上意味がありません。多くの企業は、「手の中の鳥は茂みの中の2羽よりも優れている」という理論の下で機能しています。会社はあなたのお金を待たなければならないよりもむしろドルで10セントを手に入れたいです。また、彼らは年末に彼らの利益を打ち消すためにあなたを不良債権として帳消しにしている。多くの債権回収者はあなたやあなたの借金整理会社と交渉しません。

借金整理のために交渉するどんな会社もあなたと交渉するでしょう。このため、借金整理のための必要はありません。あなたがしなければならないのは、通常の支払いの代わりに月に特定の金額を提供するあなたの債務者に手紙を書くことです。多くの企業には、支払いを可能にするデフォルトのプロセスがあります。一部の州では、債務者に低額の支払いを要求する法律があります。誰かを仲買人として雇う前に調べる価値があります。会社があなたの借金を売るよりも大きい一括払いを申し出ることができるならば、彼らは申し出をするかもしれません。

人が困難な時期を経験するとき、彼らは生き残るために彼らがしなければならないことをします。ほとんどの人は、支払わないことを意図してローンを組むことはありません。しかし、あなたが食べ物とそのローンの支払いをするかどうかを決定しなければならない時が来ます。生き残るために自分を殴らないでください。あなたが持っていないお金を誰かに与えることはできません。

倒産

破産は個人的な決定です。数年前、人は第7章の破産を申請し、破産裁判所から白紙の状態で出廷することができました。今日、それはもはや真実ではありません。あなたが安定したそして合理的な収入を持っているならば、あなたはほとんどの借金の返済を要求する第13章を通過しなければならない可能性が高いです。米国破産裁判所によると、返済のプロセスには3〜5年かかる可能性があります。とにかく7年は悪い信用の回復時間です。あなたが裁判所命令の支払いを怠った場合、裁判所はあなたの破産訴訟を棄却し、あなたの債権者はあなたの後に来ることができます。破産が選択肢となるべき唯一の時は、その人が失業している、またはその人が自立するのを妨げるほど債務が多すぎる状況である。あなたが破産を考えているならば、あなたは評判の良い破産弁護士に連絡してあなたの状況について話し合うことができます。

意味のある生活

「意志があるところには道がある」ということわざがあります。お金を使う代わりに、あなたに喜びをもたらすものや人生の人々のリストを書き留めてください。アートの作成から祖母とのトランプまで、何でもかまいません。あなたがそれを見ることができるところにそのリストを置いてください。あなたに喜びをもたらす人生の事柄に焦点を合わせ、他のすべてを取り除きます。人生は短すぎて借金を抱えて生きることができず、人生は短すぎて後悔することはできません。集中して無借金を維持します。

参考文献

Haiken、M。（2014）、経済危機に結びついた10,000人以上の自殺、研究によると。https://www.forbes.com/sites/melaniehaiken/2014/06/12/more-than-10000-suicides-tied-to-economic-crisis-study-says/#6fe4e417ae25から取得

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