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401kの投資で退職に達する
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401kはどのように機能しますか？
先週、私はフィデリティからの401kワークショップに参加して、401kの投資と、401kプランを退職に使用する方法について学ぶ機会がありました。情報はフィデリティによって提示されましたが、他の投資会社からの401kプランにも適用されます。私は、退職のためのお金を増やし、場合によっては早期に退職するのに役立ついくつかの新しいことを学びました。
401kは、税制上の大きなメリットがある退職金を投資する方法です。税引前ベースで401kファンドに収入を寄付することができます。これは大きな利点です。税引き後の収入を投資に使用する場合と比較して、すぐに30％程度の自動利点が得られます。 401k投資のもう1つの税制上の利点は、投資が税繰延ベースで増加することです。これは、投資の価値が上がるにつれて、投資に税金を支払う必要がないことを意味します。これも大きな利点です。
税制上の優遇措置に加えて、401kプランに投資すれば無料でお金を稼ぐことができるかもしれません。一部の雇用主は、あなたの収入の一定の割合までマッチングファンドを提供します。たとえば、あなたの雇用主はあなたの貢献を上限まで50％の割合で一致させることができます。あなたの会社があなたの収入の50％から3％まで一致するとしましょう。これは、収入の6％（税引前）を401kプランに寄付でき、会社は3％を寄付できることを意味します。会社のマッチングファンドは無料のお金です-あなたの雇用主がこの利益を提供するならば、あなたは確かにこれを利用するべきです。
401k退職プラン
401kの退職金制度に資金を投資すると、その資金は株式や債券に投資できます。ほとんどのプログラムでは、資金に対してさまざまな投資オプションを利用できます。退職日から遠く離れている場合は、より多くの成長株を含む、より積極的な投資ポートフォリオを選択することができます。これらの投資の選択はリスクが高いかもしれませんが、成長の可能性が高くなります。退職日が近づくと、資金をリスクの少ない株式、さらには債券や現金口座に移動することをお勧めします。退職に近づくにつれ、投資の価値が失われた場合に投資が回復する時間は少なくなります。
一部の401kプログラムは、計画された退職日に基づいて投資ポートフォリオを自動的に調整する投資の選択肢を提供します。たとえば、投資ファンドの名前に日付が含まれている場合があります（たとえば、「Freedom2035」）。このファンドは、2035年が近づくにつれて、より積極的な投資戦略からより保守的な投資保有に変化するように管理されます。このタイプのファンドは、あなたが「ハンズオフ」投資家であり、自分の周りでファンドを移動することを心配したくない場合に適したオプションです。フィデリティは、ハンズオフ投資家向けに「SSgA」ファンドを提供しており、他の投資会社も、退職日に基づいて投資ポートフォリオを自動的に調整するファンドを提供しています。
401kで税金なしで退職基金を育てよう！
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フィデリティ401k投資戦略（他のファンドでも機能）
401k投資戦略を管理するために使用できる主なオプションは、拠出額の設定と、資金が保有されている投資ファンドの選択です。私が議論したように、あなたはあなたの成長目標とリスク許容度のレベルに基づいてあなたの資金のために異なる投資口座を選ぶことができます。
あなたの寄付額は、あなたが退職時にあなたの401k口座にいくらのお金を持っているかを決定する大きな要因です。多くの401kプログラムでは、いつでも寄付を変更できます。もちろん、あなたはあなたの退職基金を最大化するために可能な限り貢献するべきです、しかしあなたはいくら投資するべきですか？
考慮すべき主な要因は、税引前の拠出限度額と会社の一致限度額です。会社のマッチ制限から始めましょう-これはあなたが貢献するあなたの収入の最小％でなければなりません。私たちの例に戻ると、あなたの会社があなたの収入の50％から6％まで一致する場合、あなたはあなたが完全な会社の一致を得ることができるようにあなたの収入の少なくとも6％を寄付するべきです。そうでなければ、あなたはテーブルに無料のお金を残しています！
考慮すべき次の制限は、税引き前の拠出制限であり、現在、ほとんどの所得レベルで年間18,000ドルです。18,000ドルを受け取り、それを税引前の収入で割ると、税引前ベースで401kプランに貢献できる最大額が得られます。税引前拠出限度額は毎年変更される可能性があるため、投資会社のWebサイトで最新の限度額を確認してください。税引前の限度額まで投資するのに十分な裁量収入がある場合、これは良い動きです。あなたは税金を節約し、税金なしで成長する投資を持っています。
税引き後ベースで401kプランに貢献することもできます。税引き前の拠出限度額を超えると、繰延税金の恩恵を受けずに資金を拠出することになります。
あなたが401kプランに貢献できるようにあなたの支出を減らしてください
ペニーピンチャー博士
401kで退職に達する
401kの投資は、退職後の貯蓄のための投資を増やすための優れた方法です。あなたは税引き前ベースで401kに寄付することができ、あなたのお金は税金なしで成長し、あなたの雇用主はあなたの口座に無料のお金を寄付するかもしれません。これは大きなメリットであり、退職のために貯蓄する能力を大幅に高めることができます。
401k投資の主な決定は、どれだけ貢献するか、どの投資ファンドを選択するかです。私はあなたができるすべての無料のお金を得るために少なくとも会社のマッチング制限を投資することをお勧めします。キャッシュフローが許せば、現在18,000ドルの税引前限度額まで投資してください。
私が参加したフィデリティ401k投資ワークショップでは、コンサルタントがクレジットカードの負債を減らして、401kファンドに投資できる資金を増やすことについて話し合っています。彼は平均的なアメリカ人がクレジットカードの残高に14.9％の利子を払っていると言いました。一部の人々は、401kプランにまったく貢献しないか、請求書を支払った後に十分な現金が残っていないため、完全な会社の試合に到達するためのレベルよりも少ない貢献をします。
あなたがあなたの401kプランに投資するためにより多く利用できるようになるようにあなたの支出を減らす方法を見つけることはいくらかの努力の価値があります。
みんなへの401kアドバイス
投資できるお金がいくらあっても少なくても、雇用主の福利厚生事務所に連絡して、401kプランを提供しているかどうかを確認することをお勧めします。もしそうなら、あなたが退職のための資金を構築するのを助けるために利用できるすべての税制上の優遇措置と無料のお金を得るためにあなたができる限り多くを投資することを確認してください。
あなたの職場が401kプランを提供している場合、ほとんどすべての投資会社が無料のコンサルティングを提供しています。あなたはあなたがあなたの401kプログラムに参加することからあなたができる最大の利益を得ていることを確認するために投資顧問と話すことができます。
©2015ペニーピンチャー博士