サリーメイとナビエントローンが学生にとってひどい理由

サリーメイ/ナビエントと他の民間の貸し手はただ一つのことを気にします：お金を稼ぐこと。

Pinterest（Hubpagesのshaymarieによるグラフィック）

サリーメイまたはナビエントローンの問題

1. サリーメイまたはナビエントからの学生ローンは、連邦ローンではありません。個人ローンです。Sallie MaeとNavientは、返済のオプションをほとんどまたはまったく提供しておらず、収入ベースの返済計画も提供していません。
2. NavientはSallieMaeの「ブランド変更」です。このPRスタントにだまされないでください。
3. 破産によって保護されている学生ローンはありません。民間ローン、連邦ローン、それらのいずれもありません。破産した場合、ローンを返済しようとすると、失敗する可能性が非常に高くなります。

一般的な学生ローンの誤解

私たちの人口の大部分は、サリー・メイが政府が管理する金融機関であると想定していると思います。この論理により、ほとんどの人は、サリー・メイが合理的な金利、収入ベースの返済計画、および公共サービスの学生ローン返済プログラムを伴う連邦学生ローンを提供すると想定する必要があります。ほとんどの人がこれについて混乱していることは驚くべきことではありません。

サリーメイは70年代初頭に政府によって設立されましたが、2004年に完全に民営化されました。この混乱を加えるために、サリーは2つのことを行いました。

1. サリーメイはいくつかの連邦ローンを提供しているので、連邦ローンを持っていてもサリーメイに請求書を支払うことができます。
2. 2014年、サリー・メイは2つの会社に分割され、「ナビエント」と呼ばれる新しい会社を設立しました。これは計算されたPRの動きでした。サリー・メイが変色した名前から距離を置く試みでした。名前は事実上ナビエントとサリーメイの唯一の違いです。

あなたのローンがSallieMae / Navientからのものであり、連邦政府によって保証されていない場合、そのローンは非公開です。Sallie Mae / Navientは、ローンの収入ベースの返済計画や公共サービスプログラムを提供していません。さらに、サリー・メイは、2005年に破産した私立学生ローンを解約不能にする（成功した）キャンペーンを主導しました。

米国での民間の学生ローンの問題について誰かに感謝したい場合は、Sallie Mae / Navientに感謝します。

サリーメイ、ナビエント、そして私立学生ローンは学生にとってひどいです

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学生ローン制度が壊れている理由

学生の借り手に対する消費者保護の欠如は恐ろしいものです。学生ローンや研究情報についてオンラインで何かを書くたびに、私は学生についてのすべての話に頭を悩ませています。学生ローンの負債総額は、米国のクレジットカードの負債を上回っています。オプションが不足しているため、学生は記録的なレベルでデフォルトになっています。

ギャンブル依存症の人が5桁または6桁の範囲で借金を積み上げ、破産を宣言し、借金を一掃できるのに、学生はできないのはなぜですか。クレジットカードを手にして何年も自分の手段を超えて生きてきた人が破産法で保護されているのに、大学教育で自分自身を改善しようとしている人はそうではないのはなぜですか？違法な売春リングを運営した罪で有罪判決を受けた重罪犯のハイディ・フライスが破産を利用して白紙の状態からやり直すことができるのに、大学にお金を借りることだけを間違えた学生はなぜできないのでしょうか。

私たちが学生の貸し手のために作成したのは、現代の債務者監獄に相当するものです。突然の多額の資金の流入や非常に高給の仕事がなければ、多くの学生は学生ローンの借金に縛られ、コレクターに捕らえられ、賃金（そして後には社会保障）が与えられ、ひどい信用を得るでしょう彼らの残りの人生のために。

前にも言いましたが、もう一度言います。学生ローンは簡単に手に入れることができず、返済するのが難しいのです。学生ローンを利用する人の大部分は若者です。これらの若者は大きな夢を持っており、大学教育を受けることは、彼らが生涯にわたって言われたことを追求するための第一歩 です。十分に努力すれば、あなたは何にでもなりたいと思うことができます。あなたが好きなことをしなさい、そうすればお金は続くでしょう。 借金に苦しんでいる学生はそれを吸い上げて、本当に本当にうまくいく仕事を得るべきだという考えで、このジャイブはどのようになりますか？だから、あなたはあなたが好きなことをしてあなたの才能に従うことができますが、それはあなたが学生ローンの借金を持っていない場合に限りますか？うーん…多分それらの学生は彼らが最初にお金を借りる前に賢い選択をするべきでした。

残念ながら、多くの人々は、学生ローンを返済することの意味を理解するための経済的な知識や先見性が限られています。なぜサリーメイはこれらの人々にそんなに多額のお金を貸し続けるのでしょうか？彼らは低所得の学生を助けることに真の情熱を持っていますか？だまされてはいけません。彼らの非常識な金利、交渉できないこと、略奪的貸付慣行は、この次の点を簡単にします。

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ローンや財政援助が必要な学生のための最良の選択肢

大学への支払い方法を理解しようとしている場合は、次のオプションを検討してください。

1. 4年制大学が本当にあなたにとって正しい選択であるかどうか質問してください。大学に行かなくてもキャリアを積むことができるなら、ぜひやってみてください。
2. 専門学校を検討してください。大学教育を必要としないが、何らかの訓練を必要とするキャリアを検討している場合は、専門学校を検討してください。彼らははるかに安価であり、あなたの訓練が完了するとあなたを仕事に就けるのに優れている傾向があります。
3. コミュニティカレッジを検討してください。これは大学に行きたい人にとっては良い選択肢ですが、自分のキャリアの願望が何であるかについて明確な考えを持っていない人にとっては特に良い選択肢です。コミュニティカレッジに2年間通い、費用を抑えてから大学に編入することができます。多くの州（カリフォルニアなど）では、コミュニティカレッジの学生が、高校を卒業してすぐに応募するよりも、より良い学校に入学しやすくするプログラムが実施されています。
4. 私立学校と公立学校を比較してください。親や親戚に教育費を支払わない限り、公立の大学ではなく私立の大学に通うことは経済的に無責任であることがよくあります。私立学校の授業料は、公立学校の授業料より2〜4倍高くなる可能性があります。営利目的の私立大学はさらに悪いです。
5. 資格のあるすべての助成金と奨学金に申請してください。このお金はあなたの教育のためのものであり、返済する必要はありません。これは、奨学金の検索を開始するのに最適な場所です。助成金と連邦援助はFAFSAと一緒に申請されます（次のポイントを参照）。
6. 連邦学生ローンの申請-助成金/奨学金の後、返済の選択肢が最も多いため、これらは学生にとって最良の選択肢です。プロセスは、FAFSAに記入することから始まります。
7. サリーメイ、ナビエント、その他の民間ローンは絶対に避けてください。個人の学生ローンを借りるよりも、親戚からお金を借りたほうがいいです。他に選択肢がまったくない場合は、できるだけ早く卒業し、学校に通いながら、持ち出す必要のある金額を最小限に抑えることで、私立学生ローンの借金をできるだけ少なくするように最善を尽くしてください。
8. 共同署名者へのリスクを考慮してください。多くのローンは共同署名者を必要としますが、ローンが滞納すると深刻な問題になる可能性があります。共同署名者は学生と同じように借金の責任があるので、ローンを検討するときはこれに備えてください。

債務の学生へのアドバイス

あなたの状況は不可能に思えるかもしれませんが、私は（少なくともあなたの何人かにとっては）選択肢があることを願っています。借金を抱えている学生への私の最善のアドバイスは次のとおりです。

1. 連邦政府の学生ローンの借金がある場合は、できるだけ早く収入ベースの返済計画に参加してください。
2. あなたが支払う余裕がない私的ローンを持っているならば、あなたの支払いを交渉するために最善を尽くしてください。これが失敗した場合は、学生ローンオンブズマンに苦情を申し立ててください。これは、以前は連邦の学生ローンの借り手にのみ公開されていましたが、現在は民間の学生ローンの借り手にも公開されています。
3. 可能であれば、あなたの状況に最適な条件と金利を提供する借り手とあなたの私立学生ローンを統合してください。連邦学生ローンを民間銀行または非連邦機関と統合しないでください。対象となる可能性のある所得ベースの返済オプションが削除されます。
4. あなたの州の上院議員とあなたの地域の代表者に手紙を書いてください。あなたの状況を説明し、学生の借り手のための破産保護の返還と学生ローン制度の見直しを求めてください。
5. 投票-学生ローンの改革を真の優先事項にする候補者に投票します。中間選挙、予備選挙、地方選挙を含むすべての選挙で投票することは非常に重要です。私たちが今持っている法律の混乱は、部分的には、小さな選挙に投票しない若者たちによるものです。地方公務員は、数年後に上院議員および代表者になることができます。あなたの上院議員と代表者は、現在そして将来私たちに影響を与える政策を形成しています。あなたの投票所とあなたの地域の重要な日付と締め切りを見つけるためにVote411.orgに行ってください。
6. オンラインで記事を読んだり、テレビで学生ローンを不正確に描写しているニュース記事を見たりするときはいつでも、編集者に手紙を書いてください。私の経験では、コメントセクションに参加することは、それが価値があるよりも厄介です。
7. サリーメイ、ナビエント、またはその他の民間の貸し手から訴えられるリスクがある場合は、弁護士に相談することを検討してください。多くの地域で、中所得から低所得の人のために無料の法律相談が利用できます。（注：学生ローン法に関しては、多くの弁護士は知らされていないか、さらに悪いことに 誤った情報 を与えられています。学生ローン訴訟の経験がない弁護士からアドバイスを受けている場合は、お尻を覆い、独自の調査も行ってください。）
8. 訴えられている場合は、無視しないでください。貸し手と回収業者は、あなたが法廷に出廷しないことを銀行に預けます。あなたが何もしなければ、彼らはあなたの賃金を飾ることができますし、そうするでしょう。あなたが住んでいる州によって異なる法律のこの分野にはあらゆる種類のニュアンスがあるので、私は法定代理人を探すことを強くお勧めします。あなたの故郷の州で学生ローン法に精通している弁護士を見つけてください。これは、検索を開始するのに最適な場所です。多くの弁護士は、学生ローンの専門家でさえ、ある種の無料または低コストの初期相談を提供しています。

上記の選択肢の多くは無駄に思えるかもしれませんが、現在のシステムでは、これらの選択肢がすべてです。人々が気づき始めるほど大声でしゃがみましょう。

学生ローンの世論調査

• 学生ローンの危機

  私は数年前に学生ローンについてこの記事を書きました。学生ローン制度の詳細情報が必要な場合、または特定の条件についての説明が必要な場合は、こちらをご覧ください。

• 「SellingOutStudents」（Salon.com）

  これは、Sallie Maeと、彼らのビジネス慣行の中核となるものについての優れた記事です。この記事は、サリー・メイがあなたに見せたくない、醜い、しかし非常に正確なサリー・メイの絵を描いています。

質問と回答

質問：私は私立学生ローンの共同署名者です。私はこのローンを永久に支払ったようです。借り換えや支援の可能性についてアドバイスはありますか？

回答：私は、私的な学生ローンを抱えて、終わりが見えないと思っていることがどれほど暗いと感じることができるかを知っています。あなたがこれを経験しなければならないことを残念に思います。学生ローンを専門とする弁護士に相談することをお勧めします。それが私たちがしたことです。相談は無料ではありませんでしたが、私たちの状況に固有のアドバイスを得る-そしてそれが信頼できる情報源から来ていることを知っている-は非常に貴重でした。https://thestudentloanlawyer.com/-このサイトを運営する弁護士はCT&VTのライセンスを取得しており、一般的な情報を提供できる可能性がありますが、リストもあります。他の州で相談を提供できる弁護士の数：https：//thestudentloanlawyer.com/workshop-graduate…（私たちが話をした弁護士はCAでライセンスされています：Jay S.Fleischman）