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医者から仕事に戻れないと言われたとき、数年前に雇用主を通じて長期障害（LTD）保険に加入することを決めてよかったです。私は自分が決まったと思った–ケーキ。しかし、思ったほど簡単ではありませんでした。
まず第一に、あなたはあなたのLTDキャリアがお金を稼ぐためにビジネスをしていることを認識しなければなりません。彼らが本当にやりたいのは、保険料を徴収し、決して給付金を支払わないことです。もちろん、彼らはこれほど長くしてビジネスを続けることはできません。一つには、彼らは膨大な数の訴訟に直面するでしょう。したがって、彼らは支払いをしますが、ほとんどの場合、どの顧客が障害手当を受け取るかについて非常に選択的です。
彼らは証拠を求めています。彼らはあなたの障害についてあなたの言葉を受け入れるだけではありません。 「もう働けない。私は傷つける。"これはそれをカットしません。彼らはX線、MRI、CTスキャン、血液検査などを望んでいます。残念ながら、このようなテストですべての無効化状態を証明できるわけではありません。たとえば、一部の背中の病気、関節痛、線維筋痛症、慢性的な痛みは、従来の検査では特定できません。いくつかの感情的および精神的状態は同じカテゴリーに分類されます。これはあなたの医者が作用するところです。
例として線維筋痛症を使用してみましょう。どんなに痛みがあっても、この状態は血液検査やX線で証明することはできません。ほとんどの一般開業医は実際にはそれについてほとんど知らないので、線維筋痛症を専門とするリウマチ専門医に診てもらう必要があります。彼の言葉と調査結果は、一般開業医のものよりも保険会社にとってはるかに重要です。あなたの障害がパニック障害や臨床的うつ病のようなものによって引き起こされている場合、あなたはそれを専門とする誰かに会う必要があります。写真をゲット？
定期的に医師の診察を受けてください。彼がすべてを文書化することを確認してください。彼があなたのMRIが広範囲の神経損傷を示しているとあなたに言ったら、彼にそれを書き留めてもらいます。 LTDの人々はあなたのMRIを読むつもりはなく、彼らによれば、それが書き留められていなければ、それは起こりませんでした。診療所、救急治療室、カイロプラクター、理学療法士、鍼灸師、クリニック、心理学者、精神科医、カウンセラー、またはマッサージセラピストを訪問するたびに、メモやテストのコピーを要求してください。それらをあなたと一緒に家に持ち帰り、あなた自身に別のコピーを作ってください。 1セットのすべてを大きな封筒に入れ、もう1セットを別の場所にコピーします。コピーのセットの1つを電話の横に置いておくと、LTDの担当者が質問をしたときにすぐに情報にアクセスできるようになります。
すべてを長期障害者会社にFAXで送信し、書留郵便で一連のコピーを送信します。彼らはあなたの医者にコピーを要求するでしょう、しかし私の経験から、いくつかの医者のオフィスはこれらを送るのが遅いです。また、LTDキャリアは、医師が送信したと保証していても、送信されなかったと言うことがあります。
あなたの医者があなたの主張を支持しているなら、彼はおそらくあなたの長期障害者会社と社会保障のために物語を書くことをいとわないでしょう。ほとんどの医師はこれに追加料金を請求しますが、それだけの価値があります。
あなたが服用しているすべての薬とあなたが毎月それらに費やしている金額を記録してください。これらには、処方薬や市販薬が含まれます。また、薬による有害な副作用を必ず文書化してください。痛みを和らげる薬を服用するかもしれませんが、めまいがするので横になる必要があります。あるいは、「ノックアウト」するかもしれません。あなたの目標は、あなたが働けない理由を保険会社に示すことです。
あなたの病気の日記をつけて、具体的にしてください。「3月2日、背中がひどく痛くなり、2つの鎮痛剤（薬を指定）を服用し、12時間ベッドにとどまらなければなりませんでした。」
長期障害保険会社のフォームに記入するときは、正直に言ってください。あなたの病気や状態を誇張しないでください。あなたが24時間年中無休で耐え難いほどの痛みを感じていると言わないでください-彼らはあなたを信じません。また、具体的にしてください。 「1ガロンの牛乳を持ち上げることができなくなったので、今はクォートで牛乳を購入する必要があります」と言う方が、「あまり持ち上げることができない」と言うよりもましです。あなたの障害があなたの日常生活をどのように変えたかを説明してください：「私たちはバスルーム、リビングルーム、ベッドルームにハンディキャップレールを追加するために誰かを雇わなければなりませんでした…」
LTD保険会社は大きく異なり、同じ会社内でも代表者が異なることに注意してください。私が最初に扱ったのは本物のお尻でした。彼は、彼らが私の長期的な障害の主張を承認するつもりはないことを完全に明らかにしました。彼は私が脅迫されないことを発見した後、少し柔らかくなった。彼は私を承認してもらいましたが、フォロースルーについては遅かったです。彼はすぐに姿を消した。多分彼はとても厄介であるかとても遅いために解雇されましたか？とにかく、次の代表者は素晴らしく、親切で、とてもプロフェッショナルでした。彼女は私のチェックをすぐに始めました。
SSDIの承認を受けると、政府から非常に大きな小切手が届きます。これには、数か月分の返済が含まれます。あなたはこれをあなたのLTDキャリアに知らせなければなりません。ほとんどの場合、LTDとSSDIを完全に取得することはできません。たとえば、雇用主を通じてグループLTDポリシーを採用している場合、障害手当は通常の給与のパーセンテージに基づいています。その金額が月額2,500ドルだとしましょう。 SSDIが承認されるまで、毎月その金額を受け取ります。 SSDIの月額が$ 2,000の場合、LTDの支払いは月額$ 500に減額されます。
よくあることは次のとおりです。数か月の返済を含む最初のSSDI小切手を受け取ると、承認を受けるまでにかかった時間にもよりますが、金額は35,000ドルから45,000ドル以上になる可能性があります。興奮しないでください-あなたはあなたのLTD会社にそれを返済しなければなりません。これは、ほとんどの長期障害保険会社との契約に含まれています。多くの場合、LTD会社はあなたと和解しようとします。あなたが将来の責任と支払いから彼らを解放することに同意するならば、彼らはあなたにそのすべてのお金を保持させます。現金を保持している場合、長期的な障害の請求からそれ以上の支払いを受け取ることはありません。これについてはお勧めできません。選択を慎重に検討する必要があります。
正当な障害の主張がある場合は、粘り強く積極的に行動してください。あきらめないでください。他のすべてが失敗した場合は、障害者の主張を専門とする弁護士を雇います。経験障害の弁護士は、有限責任会社との取引のすべての詳細を知っているでしょう、そしてあなたが勝たない限りあなたは彼に支払う必要はありません。確かに、彼はあなたの支払いの一部を受け取りますが、それは何も受け取らないよりもはるかに優れています。最高の障害者弁護士をオンラインで検索してください-あまり良くない障害者弁護士は、一般的に、偉大な障害者弁護士と同じ金額を請求します。だから、最高の障害者弁護士を使ってみませんか？
雇用されている、または自営業の人は、長期障害者健康保険に加入することを強くお勧めします。保険料は控えめで、自分で支払うと、受け取る特典は非課税になります。あなたの雇用主を通して良い方針が提供されない限り、私はいくつかの比較ショッピングをすることを強くお勧めします。始めるのに良い場所は、オンラインで見積もりを取得することです。
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質問と回答
質問：私は51歳の女性で、解雇されました。2週間後に肛門がんと診断されました。私の医師は、障害手当を得るチャンスが非常に高かったので、失業補償を申請しないように言いました。私は拒否されました。5か月後も失業手当を申請できますか？A =私は必死です。私は働くことができず、お金もありません。まもなく住む場所もなくなります。
回答：障害者の決定に対して上訴する必要があります。必要に応じて弁護士を雇う。