50歳以降の退職のために貯蓄を開始

退職後の貯蓄が不足している最も一般的な理由は、計画がないことです。やがて貯金を始めると思っていたのですが、人生が邪魔になりました。

最近50歳の誕生日のマイルストーンに達した場合は、退職後の年を前もって考え始める可能性があります。10年前には手の届かないと感じていたマイルストーンは、年を追うごとに近づき始めています。その後、少しパニックが発生する可能性があります。あなたは退職のために保存していません。あなたは普通預金口座に数千ドルを持っているかもしれません、しかしあなたはそれがあなたに一年の退職をほとんど持続させないであろうことを知っています。

あなたは何をしますか？あなたがカーブの後ろにいると言うことから始めましょう。退職後の貯蓄なしで50歳の誕生日を迎えるのは理想的ではありません。ほとんどの退職後のアドバイスでは、20代から貯蓄を始めるべきだと述べていますが、最悪の場合は30代です。実質的な引退巣卵を達成するためのスムーズな道です。

しかし、それはあなたが運命にあるという意味ではありません。それはあなたが今始める必要があることを意味します。いくつかの賢明な計画を立てれば、あなたはまだあなたの人生の次の段階を快適に楽しむことを可能にする巣の卵で引退することができます。また、あなたが一人ではないことを知るのにも役立ちます。被保険者退職研究所によると、ベビーブーム世代（1946年から1964年の間に生まれた）の42％は退職のために何も貯蓄しておらず、退職に必要な金額を計算したのは38％だけです。

退職後の貯蓄が不足している最も一般的な理由は、計画がないことです。やがて貯金を始めると思っていたのですが、人生が邪魔になりました。遅延は今日停止します。次の記事は、今後15年から20年にわたってスムーズな退職への道を救う計画を立てるのに役立ちます。

過去の経済的過ちがあなたの未来を曇らせてはいけません

過去の過ちを認めることは重要です。しかし、それらの失敗に固執することは、あなたを恐怖、パニック、そして後悔の永続的な状態に置き去りにするでしょう。はい、あなたはあなたの退職計画を早く始めることができませんでした。しかし、あなたがそれについて自分自身を打ち負かし続けるならば、あなたは将来の進歩を抑えるだけです。過去の失敗を受け入れ、それらの間違いを補うのに役立つ戦略に焦点を合わせます。

最初は退職計算機を無視する

あなたが計画の真っ只中にいるとき-あなたが十分に早く始めれば、退職計算機は素晴らしいツールです。あなたが50歳で、退職計算機に数字を入力すると、それはあなたにもっと不安を与えるでしょう。それはあなたが今どれだけ遅れているかを示しているだけです。

退職計算機を使用しますが、現在は使用しません。最初のステップは、関連する退職口座を開設し、投資決定を行い、それらの口座にお金を入れることから始めることです。プロセスが少し進んだら、退職計算機を使用して、退職計画にどのような調整を加える必要があるかを理解できます。

追いつくのに役立つメカニズムを理解する

追いつくことはあなたの退職口座により多くのお金を入れることだけではありません。今後15年から20年でさらに節約する機会を与える他のメカニズムと戦略を理解する必要があります。

良いニュースは、年齢に応じて、IRAまたは401（k）にさらにお金を追加できることです。50歳以上の場合、IRSでは、IRAに年間1500ドル、401（k）に6000ドルを追加できます。これらのルールは、追いつくための良い出発点を提供します。

しかし、これらの退職金口座にさらにお金を追加するだけでは十分ではありません。退職金口座が非常に役立つ主な理由は、それらが投資手段であるためです。彼らはあなたが株式、債券、現物商品や他の投資手段にお金を入れることを可能にします。あなたはそれらの投資を通して利子や配当を獲得し、それはあなたの巣の卵を育てるのを助けます。

20代から30代で企画を始める人にはメリットがあります。彼らが主に低リスクの投資に行くとしても、彼らは複利の原則を通して彼らが節約しているものを2倍または3倍にするのに十分なお金を稼ぐでしょう。

あなたが50代で始めるとき、あなたはより多くの危険を冒すことで大丈夫でなければなりません。それは理想的ではありませんが、追いつくための最良の方法です。あなたの投資決定で計算されたリスクを取ることによって、あなたは興味を通してより多くを得る。それは、数十年の貯蓄と利息の発生を逃したギャップを埋めるのに役立ちます。

50歳以降の退職計画：考慮すべき重要な要素

退職のために財政的に軌道に戻るための正確な公式はありませんが、次のアイデアはあなたがそこに到達するのに役立つはずです：

1.ダウンサイジングと予算編成

退職のために貯蓄することは、十分なお金を稼ぐことだけでなく、特定のライフスタイルをさらに数十年維持するのに十分なものを確保することでもあります。50歳で退職の計画を開始するとき、20代で計画を開始した場合に管理したほど多くの資本を調達できないことを受け入れる必要があるかもしれません。

生活費や生活費を削減することで、低予算で快適な生活を送ることができます。退職後の休暇やその他の趣味をあきらめる必要があるという意味ではありません。しかし、それは潜在的にあなたの家を縮小するか、国のより安い部分に移動することを意味します。

たとえば、サンフランシスコ、ニューヨーク、ボストンなどの大都市の近くに住んでいる場合は、退職のために安価な州に移動することを検討することをお勧めします。あなたは他の州であなたのお金でより多くをすることができます、そしてそれは退職を計画するとき非常に役に立ちます。

2.余分な年の作業

ほとんどの人は65歳に達したときに退職する予定です。50歳以上で退職のための貯蓄を始めていない場合は、さらに数年働くことを検討することをお勧めします。それはあなたが68、69または70歳になるまで働くことを意味するかもしれません。5年はそれほど多くないように思えるかもしれませんが、あなたはあなたの仕事の人生に5年を加えるだけで大きな利益を得ることができます。

これにより、IRAや401（k）にさらに5年間お金を入れることができますが、それはまた、さらに5年間退職口座からお金を引き出さないことを意味します。

さらに5年間フルタイムで働くことに不安がある場合は、パートタイムで働くことを検討してください。退職基金に追加するのに十分なお金ではないかもしれませんが、あなたはさらに5年間あなたの家族を支援する手段としてパートタイムで働くことができます。それはあなたが70に達するまであなたがあなたの引退した巣の卵に浸る必要がないことを意味します。

3.貯蓄と投資の決定

50歳からの退職のためにかなりの金額を節約できますか？はい。

月額わずか1000ドルの節約で実現できます。今後20年間、月に$ 1000を節約し、退職したときに退職口座に$ 600,000以上を貯めることができます。

その計算では、株式と債券への投資から年間約8％の利益が得られると想定しています。多くの人々はあなたがあなたのお金を投資している場所が最大の要因であると思います。それは本当ではない。あなたは良い利息のリターンを提供する投資信託を検討する必要がありますが、それは退職後の貯蓄の鍵ではありません。

重要なのは、お金の管理方法です。月に1000ドル節約するのは手頃な価格に聞こえるかもしれませんが、節約の経験がない家族にとっては困難です。あなたが50歳までに退職のために何も貯めていなければ、それはあなたが毎月それほど多くのお金を脇に置くことに慣れていないことを意味します。

変更が必要になります。あなたはあなたが費やす金額を調整する必要があります。毎日5ドルのスターバックスラテを手に入れる代わりに、家でコーヒーを作り始める必要があるかもしれません。毎晩夕食を計画していますか？食料品の予算を設定し、家でより多くの食事を調理することを考えてください。これらは、現在の仕事で月に1000ドル節約できるようにする調整です。

投資決定に関しては、2つの選択肢があります。あなたはファイナンシャルアドバイザーに相談してあなたの計画を立てることができます。あなたは50歳を超えており、退職のために貯蓄していないことを説明します。15年または20年で節約したい金額を強調表示します。あなたのファイナンシャルアドバイザーはあなたがそこに着くのを助けるために投資の戦略を立てるのを手伝うことができます。

ファイナンシャルアドバイザーと一緒に行きたくない場合は、自分で行うこともできます。私はすでに、8％の年利収入で月に1000ドルを節約し、退職後の貯蓄で600,000ドル以上に達する方法を強調しました。複利はあなたの友達です。50歳でも、今すぐ貯蓄を開始して、複利で$ 240,000（20年間は月額$ 1000）を$ 600,000に変えることができます。

ミューチュアルファンド、上場投資信託（ETF）、債券ファンド、REIT、またはその8％の金利に達した高配当株を調べてください。あなたにアピールするものを特定し、過去5〜10年間のパフォーマンスを評価し、最も安心できるものを選びます。

安定した投資信託を見つけるための1つの有用な戦略は、市場が停滞した年を見ることです。たとえば、S&P 500は2008年に37％減少しました。投資信託であるVanguard Wellesley Incomeは9.8％の損失を出しました。それでも損失ですが、市場が災害に見舞われた年でも、投資信託のパフォーマンスは向上しました。

あなたも10-12パーセントの平均年間収益を得る投資信託を探すかもしれません。これらの投資信託は、最初の5年間は有用な投資ツールです。計算されたインテリジェントなリスクであれば、50から55までより多くのリスクを取ることができます。高利回りの投資はあなたのお金へのより高いリスクを伴うことを忘れないでください（価格は常に上がるとは限りません）。

あなたが55に達するとき、あなたは完全な引退から10から15年離れています。リスクを縮小する時が来ました。これらの8％の年間収益ミューチュアルファンドが鍵となります。彼らはあなたがあなたの巣の卵を育て続けるのに必要な興味をあなたに与えるでしょう。そして、彼らは安全な投資信託であるため、彼らがあなたに良いリターンを提供し続けることをあなたは知っているでしょう。

あなたのポートフォリオにいくつかの投資信託を組み合わせることは別の素晴らしいアイデアです。高収益から安定、非常に安全までの投資信託の組み合わせにお金を投資することができます。各カテゴリーのお金の割合は、あなたの年齢とあなたがとることをいとわないリスクの量に依存します。

複利の影響。8％で毎月投資される$ 1000は、20年間で$ 600,000に増加します。

例：SPDR S&P500上場投資信託

多くの人が投資する一般的なファンドは、銘柄記号SPYのSPDR S&P 500上場投資信託（ETF）です。ETFは、株式のバスケットであるという点で投資信託のようなものです。SPYは、積極的に管理されておらず、S&P 500インデックスのみを追跡し、手数料がはるかに低いという点で投資信託とは異なります。このファンドには、Apple、Microsoft、Facebook、Intel、Exxon-Mobileなどの500社の大企業のバスケットが含まれています。

1993年のファンドの設立以来、実効収益率は年間9パーセントを超えています。ファンドの業績が非常に良く、9％をはるかに上回っている年もあれば、株式市場の業績が悪い場合は10％を超える可能性がある年もあります。重要なのは、株式市場の浮き沈みに腹を立てている場合、8％のリターンを得る方法があるということです。

4.その他の収入創出の可能性

投資決定でインテリジェントなリスクを取ることは非常に役立ちますが、それだけでは不十分な場合があります。さらに、あなたはその分野であまり多くのリスクを冒したくありません。過度のリスクを取ることは、損失を被ることを意味する可能性があります-あなたが今のところ余裕がない何か。

最善の戦略には、退職を遅らせること、経費を削減すること、投資戦略を微調整すること、そして収入を生み出す他の手段を探すことが含まれます。家賃で収入を得たいと思って、不動産に投資できるかもしれません。あなたはあなたの自由な時間の間に副業を始めることができます。あなたが側で相談することを申し出ることができる仕事のラインにいるならば、それは土曜日と日曜日に自宅で仕事をすることによって追加の収入を稼ぐための良い方法かもしれません。

一部の家族は、長年にわたって蓄積した貴重品を売却することを選択します。自宅の客室を修理し、Airbnbを使って貸し出す人もいます。これらは単に潜在的な戦略です。それはすべてあなたが利用できるスキルと資産を扱うことです。

5.健康保険を無視しないでください

医療費は退職の重要な要素です。あなたが50歳で体調が良い場合、あなたは年をとったときに病気になることを考えていないかもしれません。しかし、それは私たちの最善を尽くします。年をとるにつれて、より包括的な保険契約への投資を開始する時が来ました。医療費は破産の主な理由の1つです。

健康的な生活習慣と相まって、包括的な保険契約はあなたが医療費を抑えるのに役立ちます。健康上の緊急事態が発生した場合でも、保険が費用の大部分をカバーします。十分な保険がなかったために1万ドルまたは2万ドルの医療費がかかるような状況を回避するのに役立ちます。

6.退職計算機を作成します

退職の計画とこれらの戦略のいくつかの実行に6か月を費やした場合は、退職計算機を使用してください。これで、退職時にどこに住む予定であるか、毎年何回の休暇を計画しているのか、そして毎月の費用の平均値がわかっているはずです。

それらの費用、退職金口座に貯めたお金、その他の収入源を入力します。退職計算機はあなたが行っている進歩をあなたに示します。あなたがすでに正しい軌道に乗っているなら、それはよくやった仕事です。それでも収入の追加や経費の削減などの調整が必要な場合は、計画を開始できます。

実質的な貯蓄なしで定年を迎えた場合、あなたの人生がどのように見えるかを考えるのは怖いです。良いニュースは、あなたが今挑戦を受け入れたことです。あなたは50歳を超えていますが、引退するまでにはまだ何年もかかります。今後15〜20年間適切に貯蓄し、インテリジェントに投資し、退職費用を削減し、収入を生み出す他の方法を見つけることは、非常に役立ちます。そして、定年を迎えると、人生の次の章を快適に楽しむ準備が整います！

参考文献

シュワブポメランツ、キャリー。チャールズシュワブ50歳以降の財政ガイド：あなたの最も重要なお金の質問への回答。クラウンビジネス。2010年。
タイソン、エリン、ボブカールソン。高齢者のためのパーソナルファイナンス-ダミーのために。Wiley Publishing、Inc.2010。
ウェスト、ダグ。配当支払い株であなたのお金を成長させましょう。改訂版。C&D出版物。2016年。
「彼らが引退に近づくにつれて、ベビーブーム世代は準備ができていないままです」2018年4月10日。www.irionline.org。

質問と回答

質問：私は52歳で、貯金はありません。50歳以降の退職のために毎月貯蓄する適切な金額はいくらですか？

回答：できる限り貯蓄を開始する時間です。65はあなたが思っているより早くここに来るでしょう。