目次:
- 1.投資はどのようにお金を稼ぐのですか？
- 2.何を失う可能性がありますか？
- 3.投資はどのように支払われますか？
- 4.お金を取り戻すのはどれくらい簡単ですか？
- 5.リターンは、それを取得するために取らなければならないリスクに見合う価値がありますか？
- 6.それはあなたのニーズに合っていますか？
現代の投資家が決して不足していないことの1つは、情報です。株価、収益レポート、経済予測、国家統計など、あらゆる側面からのデータが殺到しています。
これの多くは役に立ちます。そして、一部の気の利いたトレーダーは、この情報の津波をサーフィンすることによってお金を稼ぐことができます。しかし、私たちの多くにとって、それは圧倒的です。何が起こっているのか理解できないほど多くのデータがあります。合理的に投資することは、私たち自身にとってより困難になることなく、十分に困難です。
通常の非専門家投資家が対処できる唯一の方法は、投資資産について理解する必要がある重要なことに焦点を当てることです。これがあなたのポートフォリオの資産についてあなた自身に尋ねる質問の私のリストです。
投資するとき、単純なことはしばしばより良いことを意味します。
Images_of_Money（Flickr経由）
1.投資はどのようにお金を稼ぐのですか？
私はこれを可能な限り単純な意味で意味します。あなたは何を支払いましたか、そしてあなたは見返りに何を期待していますか？
将来の利益の一部を受け取るために、事業の一部を購入しましたか？（これは、株式を購入するとどうなるかです。）
お金を稼ぐために投資し、利子を付けて返済する企業や金融会社にお金を貸したことがありますか？（これは、社債や国債を購入したり、預金にお金を入れたりしたときに起こります。）
利益のために売れるように価値が上がることを期待して何かを購入しましたか？（これは、金やその他の商品に投資した場合に起こります。）
また、特定の投資についてこれを理解する必要があります。たとえば、ある会社の株を購入している場合、この会社はどのようにして収益を上げていますか？または、幅広い株価指数に投資するファンドを購入する場合、それらの企業が集合的に投資し、影響を受ける市場と経済は何ですか。
これを理解することで、投資、それらが持つリスクの種類、およびより広い経済の変化によってそれらがどのように影響を受ける可能性があるかを賢明に分析することができます。
また、投資から得られる利益を説明するさまざまな要因を理解することもできます。
投資のマイナス面を理解します。
Haydnseek（Flickr経由）
2.何を失う可能性がありますか？
投資のデメリットについて考えるのは好きではありませんが、投資が何であるかを正確に理解することは、ポートフォリオを管理し、完全に破綻しないようにするための非常に重要なツールです。
いくつかの投資であなたの資本は危険にさらされます-あなたがその後破産する会社の株を買うならば、あなたはほとんどまたは何も取り戻さないでしょう。社債の場合と同様に、発行者が債務不履行に陥った場合、投入した額ほど返済されない可能性があります。
一方、預金口座は通常、資本を保護します。主なリスクは、より「エキサイティングな」資産からのより大きなリターンを逃すことです。それでも、銀行や他の機関が破産し、あなたがそれを求めたときにあなたにお金を返すことができないというリスクがありますが、多くの国では、政府や金融業界によって運営されている補償制度がありますあなたのお金の全部または一部を取り戻します。
これらの報酬制度がどのように機能するかを理解することは価値があります。たとえば、銀行ごとの報酬に制限がある場合があります。これは、念のために、いくつかの異なる銀行間でお金を分配する価値があることを意味する場合があります。
そして、インフレの影響を忘れないでください。ウィークリーショップで思ったほど遠くまで行かなければ、期待していたのと同じ金額の現金を取り戻したとしても、それでも負けてしまいます。
3.投資はどのように支払われますか？
大まかに言えば、投資資産から利益を得るには、収入とキャピタルゲイン（成長とも呼ばれます）の2つの方法があります。両者の違いは必ずしも明白ではありませんが、おそらくそれを考える簡単な方法の1つはこれです：収入はあなたが投資した人々によってあなたに支払われるお金であり、キャピタルゲインはあなたが投資したものの一部または全部を売ったときにあなたが得るものですに。
たとえば、会社の株式を所有している場合、会社が支払う配当は収入です。株式を売却することで得られる利益（または損失）は、資本の増加です。どちらも会社の業績に関連していますが、配当は会社の管理下にあり（支払いに現金があると仮定）、キャピタルゲインは市場によって決定されます。
銀行の普通預金口座のように、収入だけを支払い、資本の成長がない投資もあれば、金やその他の貴金属の購入など、キャピタルゲイン（または損失）だけで収入がない投資もあります。商業用不動産などの他の投資は、両方の種類の利益を得ることができます。
さまざまな種類のリターンは、さまざまな種類の投資家または人生のさまざまな段階の投資家に適している可能性があります。あなたがポットを作ることを探しているなら、あなたはしばらく触れないでしょう、あなたは資本成長を好むかもしれません。一方、投資を生かす必要がある場合は、収入を好むかもしれません。
お金を失ったら、簡単に取り戻すことができますか？
Paul Falardeau（Flickr経由）
4.お金を取り戻すのはどれくらい簡単ですか？
それはすべて投資でたくさんのお金を稼ぐことは非常にうまくいっています、しかしあなたがそのお金を必要としそしてそれを得ることができないならばどうですか？一部の投資は、他の投資よりも簡単に現金に換えることができます。これは、専門用語では「流動性」として知られています。
一部の投資は、現金に変えるために売却する必要があります。これがどれほど簡単かは、十分な準備ができているバイヤーがいるかどうかによって異なります。急いで販売する必要がある場合、または一度に販売するものがたくさんある場合は、より低い価格（したがってより低いリターン）を受け入れる必要がある場合があります。
一部の預金口座など、その他の場合は、お金を取り戻す前に適用される明示的な料金または時間制限があります。
一般的に、より少ない流動性を受け入れても構わないと思っている場合はより高いリターンが得られますが、物事をあまりにも早く現金化するときや成熟する前にお金を失うことを避けるために、簡単にアクセスできる形で十分な貯蓄があることを確認することをお勧めします。
5.リターンは、それを取得するために取らなければならないリスクに見合う価値がありますか？
大まかに言えば、投資するとき、より高いリターンが必要な場合は、お金でより多くのリスクを取る必要があり、リスクを減らしたい場合は、より低いリターンを受け入れる必要があります。
つまり、無料の昼食というものはありません。だから、あなたが買っている昼食があなたが食べて幸せなものであることを確認してください-そしてあなたがあなたが使うものに対して良い価値を得るようにしてください。あなたはあなたが取っているリスクに対して完全な報酬を得ることを確実にするためにあなたの資産を注意深く見る必要があります。そして、あなたが取っているリスクに満足していることを確認してください（例えば、上記の質問2を参照してください）。
6.それはあなたのニーズに合っていますか？
これは重要な質問です。他の質問は、これに答えるのに役立つため、役に立ちます。あなたの投資がどのように機能するか、そしてそれらのために考えられるシナリオについて十分に理解したら、あなたはそれらがあなたのために働いているかどうか、そしてあなたの人生のこの段階であなたの要件を決定するためにそれを使うことができます。
安定性とセキュリティが必要になる段階がいくつかあります。また、長期的な成長と引き換えに、数回ヒットする余裕がある場合もあります。一部の人々は、リスクを冒して大きな勝利（または敗北）をするという話題を好みます。他の人は、たとえそれがいくつかのチャンスを逃すことを意味するとしても、ゆっくりと着実に進むことを好みます。
これらの質問への答えはあなたとあなたの状況に依存しますが、あなたの投資がどのように機能するかを理解していれば、彼らがあなたのためにどのように機能するかを知る可能性がはるかに高くなります。