あなたはあなた自身であなたの退職貯蓄を投資するべきですか、それともあなたは投資顧問を雇うべきですか？

あなたのお金を管理する方法を決定することは苦痛な決定になる可能性があります

私は16歳のときに投資を始めました。父は大手製薬会社の幹部でした。時々、彼は新聞に彼の会社の銘柄記号を見せてくれました。私は常に数字と統計に魅了されてきたので、ウォールストリートジャーナルの毎日のページでそれらすべてと比率と数字を見ると、株式市場に魅了され始めました。これはまた、アメリカがロナルドレーガンの大統領の下で高く乗っており、ウォール街のような映画や LAローのような番組が、お金に飢えたビジネス界の大物であることをクールにした1980年代でもありました。

私は1994年に最初の株式を購入し、それ以来株式市場で活躍しています。 2018年、20年以上にわたってすべての調査、取引、分析、取引を自分で行った後、私は自分のお金をファイナンシャルアドバイザリー会社に移すことに決めました。この決定は私に非常に感情的に重くのしかかった。一方で、私は洞察に満ちた情報へのアクセスを提供してくれる膨大なリソースを備えた評判の良い会社に資金を投入していました。一方で、自分のお金を第三者に譲ることは、自分の人生の半分を誇りに思っていた活動が今や自分のリーグから外れたことをどういうわけか認めていると感じました。私は、退職基金の管理方法を正確に決定するのに苦労している可能性のあるすべての人々を助けるために、この記事を書くことにしました。

独立した投資とファイナンシャルアドバイザリー会社を決定する際に比較する3つのこと

私は、独立投資を金融専門家の助けを借りずに投資することと定義しています。独立した投資家は、独自の調査を行い、独自の決定を下し、独自の取引を行います。以下では、お金の管理方法を決定する際に考慮すべき3つの要素について説明します。

1.費用

独立した投資家にとって、コストはかつてないほど低くなっています。過去数年間、証券会社はコスト意識の高い顧客を引き付けるために価格競争に取り組んできました。投資家は、わずか5ドルで株式取引を実行できるようになりました。多くの企業は、口座を開設するためだけに何百もの取引を無料で提供しています。

また、投資信託や上場投資信託の手数料は非常に安いです。フィデリティインベストメンツは最近、費用をかけずに投資信託を提供する最初の会社になりました。これは、マネージドファンドの株式を無料で購入できることを意味します。非常に低い経費率を請求する他の多くの投資商品があります。たとえば、Schwab US Broad Market ETFは0.03％の経費率を請求します。つまり、投資した10,000ドルごとに3セントの費用を支払うことになります。あなたが非常に賢くて精通した投資家であるならば、あなたはポケットから多くを支払う必要なしにたくさんのお金を稼ぐことができます。

ファイナンシャルアドバイザリー会社に投資する場合、自分で投資する場合よりも大幅に高い費用を支払うことになります。私の投資顧問会社は、株取引ごとに50ドルを請求します。投資信託の場合、購入ごとに1〜3％の料金がかかります。投資信託を売るのに何も請求しません。ファイナンシャルアドバイザーと一緒にかなり多くの費用を払うことは間違いありません。

私はアドバイザーにもっと費用を払っているかもしれませんが、見返りにいくつかの利益を受け取ります。高評価のミューチュアルファンドの機関投資家向け株式クラスにアクセスできます。機関投資家向け株式クラスは、他の株式クラスよりも大幅に安価であるため、時間の経過とともに安価になります。彼らは通常非常に高い最低投資額（100万ドル以上）を持っていますが、私は会社を通して投資しているので、その要件は免除されます。また、アドバイザリー会社とモーニングスターのような他の会社の両方からの詳細なアナリストレポートにアクセスできます。また、必要に応じてアドバイザーに相談することもできます。

コストがあなたにとって最も重要な要素であるならば、あなたが個人投資で行きたいと思うよりも。費用を他の利益と交換する意思がある場合は、アドバイザリー会社が適している可能性があります。

2.知識

今日、個人投資家は、歴史上いつでも情報にアクセスできるようになっています。バリューライン投資調査にアクセスするには、地元の公共図書館に行く必要があったことを覚えています。今ではそれ以上のものがインターネット上で即座に利用可能になりました。モーニングスター、CNBC、ブルームバーグなどのサイトは、企業のすべての財務データを提供しています。少額の手数料で、投資家はさまざまなニュースレターやアナリストレポートにアクセスできます。ただし、適切な機会を見つけ、いつ購入、売却、保有するかを決定するために独自の調査を行うのは、個々の投資家の責任です。

私の投資顧問会社は、投資家と他のサードパーティ企業の両方からの詳細なアナリストレポートを無料で提供しています。私はいつでも彼らのサイトに行き、これらのレポートにアクセスすることができます。また、いつでもアドバイザーを呼び出して、アドバイザー固有の質問をすることができます。独立したアプローチと個別のアプローチの主な違いは、私の投資顧問会社が情報を分析し、個別のアイデアを提示してくれることです。

情報を熟読し、情報に基づいた投資決定を下せると確信している場合は、個別のアプローチが適しています。あなたが人々と相談するのが好きで、投資を分析する時間または能力がないならば、専門の会社がより良いかもしれません。

3.リスク許容度

あなたが個人投資家または顧問会社を通じて投資している場合、すべてのリスクはあなたが負担します。誰があなたのお金を管理していても、それはあなたのお金です。投資方法を決めるときは、市場が南下したときの反応を管理する必要があります。

市場が大幅に崩壊した2008年に投資した場合は、ポートフォリオが大幅に減少するのを監視していた可能性があります。S&P 500は、2008年だけでも50％下落しました。そのように退職後の貯蓄が減少するのを見ている人は誰でも、タオルを投げて株式市場から完全に抜け出そうとしたかもしれません。あなたが2008年に顧問会社にいたならば、あなたはあなたがそれらの困難で不確実な時代をナビゲートするのを手伝うためにあなたが相談することができたであろう信頼できる信頼できる人を持っているでしょう。

リスクに対する許容度は個人によって異なります。個々のアプローチが機能する可能性があるよりも、パニックに陥ることなくポートフォリオの損失を許容できる場合。あなたが信頼できる親友にあなたを案内するのを手伝ってもらいたいのなら、専門の会社よりも良いでしょう。

個人投資とファイナンシャルアドバイザーを使用した場合の要約比較



投資の種類	費用	知識	リスク許容度
個人	はるかに安いですが、投資の選択肢は限られている可能性があります	無料または低コストで多くの情報にアクセスできます	個人投資家が独自に生まれました。厳しい市場では、個人は自分の信念と戦略に頼る必要があります
財務顧問	より高価ですが、より高品質の投資商品にアクセスできます	詳細な分析レポートにアクセスできるほか、ガイダンスを提供したり、アイデアの響きの場として機能したりできる専門のアドバイザーもいます。	経験豊富な投資専門家が、市場の低迷時やリスクの高い投資を検討する際に助言を提供します。