クレジットカードの長所と短所

クレジットカードの長所と短所。クレジットカードは、商品やサービスを購入するための迅速で便利な方法ですが、それらにも欠点があります。たとえば、高金利や債務問題は、一部のユーザーに問題を引き起こす可能性があります。

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この記事の内容は次のとおりです。

• クレジットカードとは何ですか？
• クレジットカードの使い方
• クレジットカードを使用することの長所
• クレジットカードを使用することの短所
• クレジットカードの借金を減らす方法
• クレジットスコアの計算方法

クレジットカードとは何ですか？

クレジットカードは、所有者が後日カードの発行者に支払いを行うことを理解した上で、その時点で支払いをせずにアイテムやサービスを効果的に購入できる小さなプラスチックカードです。このカードにより、ユーザーは効果的に継続的な債務を負うことができます。

お金を稼ぐために、カード発行会社は通常、カード所有者にサービスの料金を請求し、カードに発生した債務の利息も追加します。金利は通常比較的高いですが、保有者の信用格付けを含む多くの要因に依存します。

クレジットカードは、上手に使うと便利なツールですが、下手に使うと深刻な問題に巻き込まれる可能性があります。食料品、ガス、家計、レストランの請求書、娯楽の支払いに便利です。

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クレジットカードはどのように使用されますか？

クレジットカードは、ガソリン、食料品、レストランの食事、光熱費、歯科医療費などの支払いや、オンラインや電話での製品やサービスの購入によく使用されます。

クレジットカードは、うまく使えば非常に便利で便利なツールですが、うまく使えないと、カードによって作成された債務を管理するのが難しくなり、ユーザーを長期債務に陥らせたり、ユーザーの深刻な経済的問題につながる可能性があります。 。

以下は、クレジットカードの主な長所と短所です。

クレジットカードの長所

クレジットカードの利点のほとんどは、その利便性に関連しています。

1.これらは資金にアクセスする簡単な方法であり、未払いの残高を全額、時間どおりに返済する場合、プロセスに費用がかからないことがよくあります。

2.クレジットカードは、電話やインターネットで物を買うのに便利なツールです。たとえば、事前にホテルの部屋を予約する方がはるかに簡単です。

3.小切手などの他の支払い方法を疑うことがあるトレーダーには、広く受け入れられています。

4.クレジットカードは、お金や小切手帳よりも持ち運びがはるかに簡単です。

5.それらを使用することは、信用履歴を構築するための良い方法であり、ローンや住宅ローンを利用するためのオプションを提供します。

6.クレジットカードは、海外旅行の際に商品やサービスの支払いに便利で比較的安価な方法です。

7.債務は現代の生活と文化の正常な部分であり、クレジットカードはそれを反映しています。彼らはあなたが短期間の無駄のない期間を乗り切るか、販売を利用することができるので、多くの人々はそれなしではありません。

8.多くの自動支払い機は、クレジットカードまたはデビットカードのみを受け入れ、現金は受け入れません。たとえば、ガソリンスタンドでガス代を支払う場合です。

9.特に銀行や金融会社が通常電話アプリを提供している今では、現金よりもカードを使用して財務を追跡する方が簡単だと感じる人もいます。

10.クレジットカードの使用によって獲得したポイントとキャッシュバックは、時間の経過とともに役立つ可能性があります。

クレジットカードの短所

1.クレジットカードの金利は通常途方もなく高いです。個人ローンを組むなど、他の方法と比較すると、一般的にはるかに高価な借金方法です。

2.すべての電子支払い方法と同様に、カードを使用して悪意のある人々に詐欺を働いたり、個人情報を盗むためのツールとして使用したりすることができます。

3.クレジットカードのユーザーは、自分の手段を超えて習慣的に支出することで債務を継続的に拡大することにより、簡単に債務に陥ることがあります。重大な経済的問題は、与信限度額に達したとき、または失業、病気になった、離婚などによって突然収入が減少したときに発生する可能性があります。これらの問題は、複数のクレジットカードを持っているユーザーによって悪化する可能性があります。

4.利息の支払いなどの料金を方程式に加えると、それらを使用して得られる「掘り出し物」はそれほど大きくないことがよくあります。

5.クレジットカードは間違いなく便利ですが、状況によっては簡単すぎます。多くの場合、入手と使用が簡単であるという事実は、ユーザーがすべてのオプションを検討するわけではないことを意味します。たとえば、ローンを組む方が安くて適切な場合があります。使いやすさはまた、衝動的な行動に問題を抱えている人々にマイナスの経済的影響を与える可能性があります。

6.特に複数のカードを持っている場合、すべての借金を追跡することは大きな問題になる可能性があります。3枚のカードは毎月3ロットの明細書と支払い期限を意味します。

7.クレジットカードは、行われたすべての支払いが十分に大きく、時間通りに支払われた場合にのみ、信用格付けを改善するのに適しています。支払いが維持されない場合、ユーザーの信用格付けは急速に低下し、あらゆる種類の追加の問題を引き起こします。

クレジットカードの借金を返済する方法

特に複数のカードをジャグリングしている場合、クレジットカードの借金を返済することは、混乱を招き、困難な作業になる可能性があります。以下のヒントと戦略は、クレジットスコアを損なうことなく債務を管理および削減するのに役立ちます。

可能であれば、常に最低額よりも多く支払う

あなたは少なくとも毎月最低額がカバーされるようにあなたの財政を組織する必要があります。そうしないと、遅延料金に見舞われ始めます。これらはすぐに蓄積され、クレジットスコアが下がる可能性があります。ただし、最低額を支払うということは、残高を返済するのに長い時間がかかることを意味します。銀行は、各支払い期間に追加する利子からお金を稼ぐので、支払いに時間がかかるほど、より多くのお金を稼ぐことができます。

残高が最も少ないカードを支払います

債務への対処は、多くの場合、優先順位付けに関するものです。1つのアプローチは、最初に最小の残高でカードを完済することを目指すことを含みます。これが完済したら、できればすぐに、次に残高が少ないカードに移動できます。どんどん多額の支払いをしてしまうかもしれませんが、その動機は、残高を一つずつ徐々に返済していく達成感から生まれます。

4月が最も高いカードを支払う

もう1つのアプローチは、最初にAPRが最も高いカードに取り組み、その方法を優先することです。理論的根拠は、最初に高金利の口座を扱っているので、それが最も費用効果が高いということです。

債務を単一のカードまたはローンに統合する

借金を簡素化すると、生活がはるかに楽になり、1つの借金を追跡しやすくなり、1か月に1回の支払いで済み、必要に応じて支払いを自動化できるため、忘れることはありません。

2つの主なオプションは、0％の残高移行クレジットカードを取得するか、個人ローンを利用することです。

• クレジットカードの借金をなくすことを目的としているときに別のクレジットカードを申請することは直感に反するように思えるかもしれませんが、0％の残高移行カードは時間の経過とともにお金を節約するのに役立ちます。理想的には、実質的に0％の導入期間、できれば15〜18か月を提供する新しいカードが必要です。あなたはあなたの未払いのクレジットカードの負債のすべてをその1つの口座に移します。毎月1回の簡単な支払いがあり、利息は支払われません。
• 債務を返済するために固定金利の個人ローンを利用することの利点は、利息を支払うことはできますが、一般的に、クレジットカードよりもローンの金利が大幅に低いことです。それはあなたが時間をかけてお金を節約し、あなたの借金をより早く清算することができるはずであることを意味します。

クレジットスコアの計算方法

FICOは、クレジットスコアを計算するために、クレジットカードの使用、支払い履歴、軽蔑的な発言、クレジットの年齢、アカウントの総数、および厳しい問い合わせの6つのカテゴリのパフォーマンスを考慮に入れます。

1.クレジットカードの使用（影響が大きい）

これは、合計制限の割合として表示される、使用しているクレジットの量です。これは理想的には30％を超えないようにする必要があります。たとえば、利用可能なクレジットの合計が10,000ドルの場合、3,000ドルを超えないようにする必要があります。

2.支払い履歴（影響が大きい）

あなたが時間通りに行った支払いのパーセンテージはあなたのクレジットスコアに影響します。あなたは常に少なくとも毎月の最低支払いを完済するように努めるべきです。そうしないと、追加料金が発生し、クレジットスコアが低下するリスクがあります。

3.蔑称（影響が大きい）

これらには、破産、納税義務、債権回収、またはレポートの民事判決が含まれる場合があります。言うまでもなく、これらのネガティブは必要ありません。

4.クレジット年齢（中程度の影響）

開いているアカウントの平均年齢は、クレジットスコアに中程度の影響を与えます。古いクレジットカードをキャンセルするか、新しいクレジットラインを開くと、これに影響します。

5.合計アカウント（影響が少ない）

開いているアカウントと閉じているアカウントの総数は、クレジットスコアに影響を与えます。貸し手は通常、さまざまなアカウントが責任を持って使用されているのを見たいと思っています。

6.難しい問い合わせ（影響が少ない）

クレジットを申請した回数。これらは最大2年間レポートに残る可能性がありますが、その影響は時間の経過とともに薄れる傾向があります。

クレジットカードのセキュリティは、長年にわたって改善されています。新しいカードはチップアンドピンテクノロジーを組み込む傾向があり、犯罪者が盗まれたカードやコピーされたカードを使って不正な取引を行う機会を減らします。

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©2014ポール・グッドマン