無料の信用報告書の問題

車や家などの大規模な購入を行う前に、クレジットスコアを確認することをお勧めします。あなたのスコアをチェックする最も賢い方法を学ぶために読んでください。

スティーブンドーソン

信用照会機関

信用照会機関は、あなたの信用履歴、貸し手があなたや他の個人情報についてどのような情報を持っているかに基づいてクレジットスコアを計算するさまざまな方法を持っているので（たとえば、あなたが選挙人名簿にいる場合）、あなたはどれに応じて異なるスコアを得ることができますあなたが連絡する代理店。すべての貸し手がすべての信用照会機関に情報を提供するわけではないため、クレジットスコアには不一致があります。米国には、Experian、Equifax、TransUnionの3つの信用調査機関があります。これらの機関は、公正信用報告法に基づいて、年に1部の無料の信用報告書を提供することが法律で義務付けられています。信用調査機関は主に月額料金を宣伝する傾向があるため、この事実は一般的な知識ではない可能性があります。無料の信用報告書を入手するには、年次信用報告書を介して申請する必要があります（ただし、このサイトはあなたのクレジットスコアを提供しません）。

英国には、Experian、Equifax、CallCreditの3つの信用照会機関もあります。これらの機関のいずれかから法定信用報告書を入手するには、2ポンドを支払う必要があります。

あなたが貸し手のような第三者を介してあなたのクレジットスコアとクレジットレポートにアクセスするために支払う場合、それはあなたのクレジットレポートに難しい問い合わせとして表示され、あなたのクレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。無料のクレジットレポートを提供する一部のWebサイトでは、プロファイルを作成するためにクレジットカードの詳細も要求されます。彼らは最初の無料トライアルベースで動作し、その後あなたはあなたの信用報告書にアクセスし続けるために月額料金を支払う必要があります。

あなたの財政を抑える

無料の信用報告書を入手するのに最適なサイトは何ですか？

あなたが米国に拠点を置いている場合、3つの信用照会機関のいずれかがあなたに1年に1つの無料の信用報告書を提供します。英国では、無料の信用報告書のWebサイトに登録する手間を省くために、実際には2ポンドの小額の手数料を支払うほうがよいでしょう。この質問に答えるために、他より優れている特定のウェブサイトはありません。

すべての無料の信用報告サイトには問題があります

各企業が独自のアルゴリズムを使用してさまざまなデータにアクセスしてスコアを異なる方法で計算するため、クレジットスコアは代理店ごとに異なる可能性があります。代理店が別の代理店と同じデータを受信しない場合や、遅延が発生する場合があります。

クレジットスコアの計算も時間の経過とともに変化する可能性があります。たとえば、Equifax、Experian、TransUnionはレポートを強化して、支払いが完了したときに表示され、関連性がなくなった古い債務を除外するようにしています。

重要なのは、現在の信用状態を理解し、必要に応じて、それを改善するために最善を尽くすことです。完璧なクレジットスコアを持つことはほとんど不可能であり、あなたの過去の履歴は将来のクレジットへのアクセスを保証しないかもしれません。クレジットスコアを上げる可能性を高めるために、レポートのエラーを必ず修正してください。

Experian

Experianは、米国で無料の信用報告書を提供しています。このレポートは毎月更新されます。クレジットカードの詳細を提供する必要はありません。このサービスには、クレジットスコアへのアクセスは含まれていません。

Experianを使用すると、クレジットスコアに無料でアクセスできますが、英国のクレジットレポートにはアクセスできません（クレジットレポートに2ポンドを支払います）。ExperianのCreditExpertサービスでは、最初の30日間の無料トライアルの後、月額14.99ポンドでクレジットスコアとクレジットレポートにアクセスできます。

クレジットセサミ

オンラインレビューによると、クレジットセサミを試した人は完全には満足していませんでした。主な不満は、会社から受け取るマーケティングメールの量と会社が推奨する金融商品です。その他の苦情には、プロフィールにアクセスできない、メンバーシップをキャンセルするときに問題が発生するなどがあります。同社はあなたのクレジットスコアを改善するためのアドバイスを提供していますが、一部の顧客はこのサービスに満足していないと報告しています。クレジットセサミは、新しいクレジットカードやその他の金融商品にサインアップするたびに紹介料を受け取ります。

プレミアムアカウントは、クレジットスコアの改善に関する具体的なアドバイスを提供することを目的としており、19.95ドルの費用がかかります。

クレジットカルマ

Credit Karmaは、TransUnionとEquifaxの2つの消費者信用照会機関による信用レポート（およびスコア）へのアクセスを提供する無料サービスです。他のサイトとは異なり、最初の無料トライアルはありませんが、サービスはクレジットカードの詳細を登録しなくても生涯無料です。オンラインレビューは平均して他の無料のクレジットレポートサイトよりも優れていますが、よくある不満は、顧客が受け取るプロモーションメールの数、クレジットスコアが不正確な場合があるという事実、貸し手がレポートやWebアラートを表示したようなプレミアムサービスが高価になる。提供されるプレミアムサービスの中には、税金の申告と住宅ローンの再交渉があります。同社は、消費者と貸し手をマッチングさせることにより、潜在顧客から収益を上げています。

お金の管理

Clearscore

Clearscoreは信用照会機関ではありませんが、Equifaxのクレジットスコアとクレジットレポートに無料でアクセスできます。Clearscoreは、消費者に金融商品を推奨することで収益を上げています。

Equifax

Equifaxは、無料の信用報告書を提供しています（米国と英国）。米国では、Equifaxはクレジットスコアとクレジットレポートにアクセスするために15.95ドルを請求します。英国では、Equifaxは最初の30日間の無料トライアル後、クレジットレポートとスコアに月額7.95ポンドを請求します。

年次信用報告書

2008年に、フォーブスは3つの米国の信用報告機関からの無料の信用報告書にアクセスするために年次信用報告書を推奨しました。年次信用報告書からの無料サービスには、あなたのクレジットスコアの取得は含まれていません。年次信用報告書などのサービスを使用することの欠点の1つは、あなたの詳細が信用と保険を提供する第三者に渡されることです。そのため、消費者信用記録会社にあなたの詳細をメーリングリストから削除するよう依頼する必要があります。オンラインレビューはあまり好意的ではなく、多くのユーザーがサイトが情報を取得する方法が古風であると不満を言っています（投稿を通じて身分証明書を送信する必要があるため、なりすましの標的になる可能性が高くなります）。

うなずく

Noddleは、無料の信用報告機能を提供するCallCredit会社です。レポートは非​​常に基本的なもので、スコアを付けて全国平均と比較します。それはまたあなたの債権者とあなたが彼らと滞納しているかどうかをリストします。しかし、それはあなたのすべての借金を特徴としないかもしれません。このウェブサイトは、金融商品を推奨するコミッションと、クレジットスコアを改善する方法についてのアドバイスから収益を得ています。特に後者は、Noddle Improve（年間30ポンド）、Web Watch（年間20ポンド）、Noddle Alerts（年間20ポンド）と呼ばれる3つのプレミアムサービスを提供しています。 Aquaクレジットカードをご利用の場合は、これらのプレミアムサービスを無料でご利用いただけます（ただし、Aquaクレジットカードの金利は4月34.9％と高くなっています）。 Aquaカードは、クレジットの構築/改善を支援する目的で、クレジットスコアの低い人々を特に対象としています。

クレジットの取得に問題がある場合は、ウェブサイトに目立つように表示されているNoddleのオファーに引き込まれて、新しいクレジットラインを開くことをお勧めします。これらのクレジット商品は非常に高価になる傾向があり、クレジットスコアを下げる可能性があります。

NoddleのようなWebサイトを使用する主な利点は、信用履歴に修正が必要なエラーがあるかどうかを確認できることです。あなたはそれを無料でそして非常に簡単に行うことができます。

考慮したいもう1つの要因は、Webサイトが頻繁にダウンする傾向があるため、ログインしてプロファイルにアクセスできないことです。

Freecreditreport.com

Freecreditreport.comのレビューを一目見ただけで、このWebサイトから離れた方がよいことがわかります。主な不満は、価格が時間とともに着実に上昇している彼らの信用監視サービスと、メンバーシップに伴う隠れた料金についてです。無料レポートに登録するには、クレジットカードの詳細を入力する必要があります。メンバーシップをキャンセルしない場合は、月額料金が請求されます。会社の否定的なレビューを残したユーザーは、メンバーシップをキャンセルすることは非常に困難であり、彼らは請求されていると述べました。さらに、1つの信用報告書にアクセスするには、7日間の試用期間に1ドルを支払う必要があるため、技術的にはこのサービスは無料ではありません。3つのクレジットレポートとクレジットスコアにアクセスするには、39.95ドルを支払う必要があります。

TransUnion

TranSunionは、米国の信用調査機関です。それは年に1つの無料の信用報告書を提供します。クレジットスコアを取得するには、9.95ドルを支払う必要があります。信用報告書の価格は変動し、あなたが住んでいる米国の州によって異なります。

結論

無料のクレジットレポートとクレジットスコアに登録する価値はありますか？オンラインフォーラムでレビューやコメントを読んだ後、無料の信用報告サイトに関して人々が強調した主な問題は、彼らが伴う煩わしさの量です。スパムメールから隠された請求まで、これらのサイトのほとんどはあなたの時間の価値がないようです。

米国にお住まいの場合は、年に1回の信用報告書を無料で入手できますが、英国では少額の手数料を支払う必要があります。ほとんどの人は毎年高額のチケットを購入することはないので、信用報告書に継続的にアクセスする必要はありません。不正確な情報を探し、エラーを修正するには、年に1回だけ信用履歴を確認する必要があります。最も重要なことは、時間の経過とともに債務を返済し、余分なクレジットラインを閉じることです。これは、クレジットスコアに悪影響を与える可能性があるためです（比較的クレジットアカウントであり、管理されている古いアカウントもクレジットスコアにカウントされます）。 。

質問と回答

質問：ローン会社がFICOからスコアを取得するのはなぜですか？TransUnionと違うのはなぜですか？私のTransUnionスコアはローンとしては十分高いですが、FICOでは低くなります。

回答：私が理解している限り、各機関は異なる方法を使用してクレジットスコアを計算します。重要な購入を計画している場合は、独立系ファイナンシャルアドバイザーに相談する価値があります。