新年の新しい投資戦略

前書き

あなた自身の財政を管理することは難しいことではありません。ほとんどの人はそれを行うスキルを持っていますが、彼らは規律を欠いています。ここに新年を助けるためのいくつかの簡単なステップがあります。

私の経験

10年間の個人的な経験に基づいて、私は自分の退職ポートフォリオの多様化に成功し、その期間にわたって一貫して収入を生み出してきました。私が持っているアドバイスは、このトピックに関する私の読書と市場への投資の直接の経験に基づいています。私が学んだ最も重要な教訓は、この分野には「専門家」がいないということです。市場が明日何をするか知っているとあなたに言う人を信用しないでください。彼らはあなたや私ができるのと同じように推測しています。重要なのは自分の状況を知ることです。いくつかの基本的なルールに従うと、成功します。

バックグラウンド

年末はあなたの財政状態を再評価する良い時期です。また、投資のバランスを取り直す良い機会でもあります。考慮すべき特定の税務上の影響もあります。与える時です。また、財務諸表がメールボックスに届く時期でもあります。これに対処するのに今より良い時期はありますか？

これらのアドバイスは、退職者や退職しようとしている人に適しています。また、キャリアを始めたばかりのミレニアル世代や、キャリアや仕事を切り替えたばかりのミレニアル世代にも適用されます。ファイナンシャルプランニングは、私たち全員が継続的に行うべきことです。ほとんどの人が抱えている問題は、収入の問題ではなく、支出と貯蓄の問題です。どういう意味ですか？あなたはあなたの退職のために貯蓄するために高い給料を持っている必要はありません。実際、あなたがどれだけ稼ぐかは、あなたがどれだけ引退の準備ができているかとは関係ありません。高給のアスリートが破産したり、税金を支払う余裕がなく、破産を申請したりする例はたくさんあります。それはどのように起こりますか？彼らは税引き後よりも多くを費やした。

簡単な手順

現金、銀行口座、株式、債券、主要な所有物（車、家、収集品、宝石など）、401KおよびIRA口座の貯蓄を含む、現在のすべての資産を含むスプレッドシートを作成します。
同じスプレッドシートに、ローン残高、クレジットカード残高、税金、家賃、公共料金、保険などの流動負債をすべてリストします。
スプレッドシートの下部に「純資産」セルを作成します。これは、総資産から負債を差し引いた単純な計算です。この計算は月単位で行うことをお勧めします。一部のアイテムでは、税額などの月次分割を作成するために、年次請求書を12で割る必要がある場合があります。他のほとんどのアイテムは月次ベースです。あなたの純資産と呼ばれるこの1つの数字は、あなたがどれだけうまくやっているかのスナップショットです。
株式や投資信託への現在の個人投資をすべてリストした2番目のスプレッドシートを作成します。お持ちでない場合は、eTradeなどの金融機関に口座を開設することから始めることができます。
このスプレッドシートでは、投資をさまざまなセクションに分割することをお勧めします。これらには、さまざまなクラスの投資タイプが含まれます。ミューチュアルファンド、インデックスファンド、配当支払い株、成長株、投機株および商品に関するセクション…
すべての現金預金をこの口座に送金してください。実際、ほとんどの人にとって、この金融機関には2つの口座があるはずです。1つは現金口座と呼ばれ、もう1つはIRA口座と呼ばれます。現金口座には、課税後の収入と資産がすべて含まれます。IRAアカウントには、ロールオーバー資金と税引前預金が含まれます。
これら2つのアカウントは同様に管理されますが、税の適用方法のみが異なります。現金口座は現在あなたが自由に使える資金のためのものであり、どんな投資も任意の年にキャピタルゲインまたはキャピタルロスを生み出します。年末に、利益または損失と配当収入（ある場合）を要約した1099を受け取ります。
1つの会社を辞めるときはいつでも、401Kまたは403Bアカウントをこの自己管理アカウントにロールオーバーするようにしてください。
このような分散投資戦略を選択してください。
あなたは心配のない退職への道を順調に進んでいます。がんばろう。

なぜこれが機能するのですか？

この簡単なテクニックは絶対確実です。それは私たちが医者に行くのと同じ理由です。毎年の健康診断のために。私たち一人一人がユニークです。したがって、定期的に独自の特定のケースを追跡する必要があります。体の状態、正常な心拍数、血圧、体重がわかったら、突然の変化が発生した場合、医師は何らかの問題について警告を受けます。

それはあなたの財政状態と同じ考えです。ベースラインのスナップショットを取得したら、予期しない事態に対処する準備が整います。たとえば、突然保険金が急増した場合、警告が表示され、別の見積もりを取得するなどのアクションを実行する可能性があります。

それはまた、私たちの脳が機能するように設計された方法でもあります。ジェフ・ホーキンスの研究に基づくと、人間の知性に関する彼の理論は次のとおりです。私たちの脳は、私たちの日常生活の複雑さに対処するのに役立つ予測的な性質を持っています。道を歩いたり、車で通勤したりするなど、私たちが日常的に行うすべてのことを期待しています。私たちの脳は、反復的なタスクを実行しているとき、一種の自動操縦です。ただし、黄色のライトが点滅するなど、新しいまたは予期しないことが発生した場合は、より注意を払い、速度を落とし、分析し、障害物の周囲を簡単に操作します。

2016年末のまとめ

今年、私は2016年にサプライズエンドを迎えました。私はすべての多様化で収益を計算し、10％の利益で年を終えました。

SPYに投資していたら、すべての作業がなければ10％の利益が得られたはずです。

SPYは年を約200で開始し、223で終了しました。WOW…

2016年スパイのプロット

概要

長期的な投資は難しくありません。少しの規律と常識が必要です。