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保険は実際に何をしますか？
多くの場合、被保険者にそれほど幸せではないニュースを届けなければならないときはいつでも、なぜ毎月保険料を払うのかとよく聞かれます。購入した補償範囲がわからなかったため、不満を感じていました。残念ながら、その補償範囲を購入したときに彼らが話をしたかもしれない営業担当者は、おそらく彼らに取引を成立させるために可能な限り低い補償範囲を提供しました。それで、あなたが事故を起こした場合、あなたの自動車政策はあなたのために実際に何をしますか？
自動車保険は、あなたとあなたの過失により損害を被った可能性のある人を補償する、または完全にすることを目的としています。自動車保険会社は、法律により、あなたまたは他の誰かに、通常は金銭的な払い戻しの形で、損失前の状態に資産を修理する手段を提供することを義務付けられています。この補償は、将来の潜在的な訴訟からあなたを保護することができるので、被保険者であるあなたを助けます（例外はありますが）。保険はありませんか？保護なし。何千ドルもの使い捨てドルを利用できない場合は、問題が発生している可能性があります。
何を運ぶ必要がありますか？
ニューハンプシャー州、バージニア州、アリゾナ州を除いて、ほとんどの州では、最低限の賠償責任保険（強制保険と呼ばれることもあります）で加入する必要があります。各州には、あなたが携行しなければならない最低制限に関する独自の規則があります。全米保険監督官協会を通じて、州の要件をここで見つけることができます。州のページに移動したら、少し検索する必要があるかもしれません。
賠償責任保険は、あなたが引き起こしたかもしれない損害や怪我から第三者を保護します。これには、他のドライバー、その乗客、車両以外の所有物、さらには自家用車の乗客も含まれます。人身傷害（BI）、物的損害（PD）、および無保険/無保険の人身傷害（UMBI）は、すべてこのカテゴリに分類されます。
衝突や包括的補償のようなファーストパーティの補償を行う必要はありませんが、ほとんどの保険会社は、リーエン保有者がいる場合（車両に融資またはリースした場合）、これらの補償を行うことを推奨しています。
最後に、一部の州では、ファーストパーティの傷害補償を実施する必要があります。タイトルはさまざまですが、ほとんどの場合、「障害なし」と呼ばれます。この補償範囲は、事故後に治療を受ける必要がある場合に、あなたとあなたの乗客を保護します。このタイプのカバレッジは、適用方法と同様に、州によって大きく異なります。提供されたリンクを介して、州の特定の補償範囲について詳しく知ることができます。
衝突と包括性
人々はしばしば、損失が発生した場合にこれら2つのタイプの補償範囲が何をカバーするかを混同します。 Collisionが相手の損害をカバーしていると思っていて、Collisionがないと言われたときにパニックになった顧客がいます。
前に述べたように、衝突はファーストパーティのカバレッジです。つまり、被保険者であるあなたにのみ適用されます。衝突は、木、家、または別の車両などの何かと「衝突」するときに使用されます。通常、この補償範囲には控除額が関連付けられているため、損害が発生した場合は、その控除額に対して責任を負います。控除額が高いほど、料金が低くなることに注意してください。しかし、何かにぶつかった場合、 あなた はそのリスクを想定しています。たとえば、損害額が$ 1500で、控除額が$ 1000の場合、保険会社は$ 500の小切手を書くだけです。あなたがあなたの損害賠償を修理するならば、あなたは違いを補わなければなりません。
あなたが過失当事者ではない事故が発生した場合、あなたはその控除額をあなたに返還することができるかもしれません。さらに、一部の州では、保険会社が特定の状況で控除額を免除できるようにする、購入可能な免除を提供しています。あなたの州が免除を提供するかどうかあなたの保険会社に尋ねることができます。
包括的なカバレッジは衝突カバレッジに似ていますが、異なるタイプの損失をカバーします。この補償範囲は、破壊行為、洪水、動物の攻撃、雹による被害などに適用されます。この補償範囲にも通常は控除額が含まれますが、この控除額を取り戻すことはほとんどありません。この補償範囲の控除額を設定するときは、このことに注意してください。また、包括的損失は常に非障害損失と見なされるため、鹿にぶつかった場合の責任は評価されないことにも注意してください。
物的損害および人身傷害
物的損害の補償範囲はあなたのセーフティネットです。これは、他の人の所有物にぶつかった場合にあなたを保護するものです。この補償範囲は、彼らの財産への損害を補償し、控除の対象にはなりません。これは、他の人の車両の損傷、レンタカー、フェンス、家、自転車などに適用されます。特に資産を所有している場合は、この補償範囲に十分な制限を設けることを優先する必要があります。
正確にはどういう意味ですか？さて、あなたの方針を拘束力のある契約と考えてください。あなたが持っている制限は、保険会社が支払うことを許可されているすべてです。例としてニューヨーク州を使用してみましょう。ニューヨークでは、物的損害の補償範囲として$ 10,000を携帯するだけで済みます。ある夜、あなたは車で家に帰り、黒い氷の上を滑って、真新しいレクサスの後端を破壊します。保険会社は車両を合計し、その価値を15,000ドルと決定します。他の運転手もレンタルが必要で、結局650ドルのレンタル料金がかかりました。あなたは過失であると考えられているので（結局、黒い氷は他のドライバーへの損害賠償を支払うつもりはありません）、あなたの方針はあなたの物的損害賠償の範囲の下でそれらの損害賠償をカバーしなければなりません。問題は、補償範囲が$ 10,000しかないことと、損害賠償額が$ 15,650であるということです。あなたの自動車保険会社はあなたの制限内で解決し、潜在的な訴訟からあなたを保護するために可能な限りのことをしますが、第三者があなたの制限を受け入れないことを選択した場合、あなたはさらされます。これは、ポリシーの制限を選択するときに覚えておくことが重要です。
人身傷害の補償範囲は同様に機能しますが、名前が示すように、人身傷害に適用されます。ポリシーの補償範囲のページを見ると、おそらくこの補償範囲の2つの数字が表示されます。この補償範囲には控除の対象がないので、これら2つの数値は何ですか？
もう一度例としてニューヨーク州を使用してみましょう。ニューヨークでは、人身傷害の補償範囲として最低$ 25,000 / $ 50,000が必要です。つまり、これは、他の車両で負傷した人、さらにはあなたの車両の乗客でさえ、この補償範囲に対して負傷の申し立てを行う可能性があることを意味します。 25,000ドルは、1人あたりの最大許容額です。 50,000ドルは、インシデントごとに許可される最大額です。したがって、2人が25,000ドルの傷害請求を行い、3人目が5,000ドルの請求を行っている場合、その未払い残高に対して法的にさらされる可能性があります。繰り返しになりますが、保険会社は制限内で決済できるようにできる限りのことを行いますが、資産がある場合は、より高い制限を維持するようにしてください。また、各州には、人身傷害の請求と見なされるものに関してさまざまな規則があることにも注意してください。あなたが地元の傷害弁護士から見るコマーシャルは標準ではなく、ほとんどの人身傷害の請求はポリシーの範囲内で十分に解決されます。
あなたが他の誰かによって負傷し、彼らが保険に加入していないか、彼らの方針に十分な補償がない場合、無保険/無保険の人身傷害補償が有効になる可能性があります。このカバレッジは重要ですが、使用する必要がないことを願っています。この補償範囲に該当する正当な主張は、人身傷害の主張ほど一般的ではありません。
エクストラが必要ですか？
賃貸料の払い戻しやけん引などの追加料金を携帯する必要がありますか？簡単な答えは、いいえです。これらの補償は決して義務ではありません。とはいえ、暗い道路でタイヤがパンクしたり、事故が発生して数日間レンタカーが必要になった場合に役立つことがあります。あなたが毎月あなたの方針の費用を削減することを探しているなら、これはあなたが始める場所であるべきです。もう少し補償範囲を設ける余裕があれば、少なくとも賃貸償還補償を実施することをお勧めします。
自動車保険は過小評価されています
短い記事で自動車保険のすべての複雑な詳細に入ることができればいいのにと思います。正直なところ、保険業界には、ここで取り上げた以上のことがたくさんあります。各州には、保険のさまざまな要素に関する独自の規則と規制があります。少なくとも、最も一般的に使用される補償範囲と、被保険者であるあなたにとってのそれらの重要性を理解するためのガイドを提供したことを願っています。誰も保険を利用する必要はありません。使用していない可能性のあるものにお金を払うのはイライラしますが、将来何かが起こった場合に備えて喜んでいます。
保険金の支払いに苦労している場合は、保険会社に連絡してください。彼らはあなたがあなたのために働く計画を見つけるのを助けることができます。そして通常、制限を減らすことは毎月数ドルだけあなたの率に影響を与えるでしょう、それでそれはあなたの最後の手段であるべきです。
最後に、調査を行い、更新するたびに自動車保険を読み、何かがわからない場合は保険会社に問い合わせて、資産をカバーしてください。あなたは毎月保険料を払っています。あなたがそれを必要とするときにカバレッジがあなたのために働くことを確認してください！