早期退職の方法（経済的自立または火災に関するすべて）

なぜ引退するのを待つのですか？これらの新しいパーソナルファイナンスのヒントをお試しください。

ショーンO、Unsplash経由

「経済的自立と早期退職」とは？

FIRE（経済的自立と早期退職）は、人々が通常退職について考える方法を変えることに専念する運動です。従来の定年方法では、20歳で就業し、45年間働き、収入の10％を節約してから、65歳の熟年で従来の定年で退職します。

まあ、私はそれで大丈夫ではありません。私はいつもこのスケジュールに従って座って、週末と1年に2週間の休暇をとることができて幸せですか？私の人生の大部分がすでに私を通り過ぎた年齢で引退するだけですか？仕事を失った場合はどうなりますか？住宅ローンの支払い方法を教えてください。私の車のローン？光熱費？少しオープンマインドといくつかの意図的なライフスタイルの変更で、あなたの人生の年を取り戻すことが可能です。

それを分解しましょう：

FI（経済的自立）とは、残りの人生の生活費を他人（つまり仕事）に頼る必要がないことを意味します。通常、それはお金が投資、受動的なビジネス、不動産などから来ることを意味します。今、あなたは当然のことながら、あなたの時間であなたが望むことを何でもする自由を持っています。この時点で、作業はオプションです。
RE（早期退職）はまさにそのように聞こえます。前に述べたように、FIに到達すると、作業はオプションになります。あなたが望むなら、あなたは引退することができます。世界を旅したり、いつも言っていたように友達や家族と一緒に過ごしたり、最終的に趣味を探求したりすることができます。

どうすれば経済的自立に到達できますか？

FIに到達するための3つの主要な柱があります。

経費の削減
収入の増加
投資

ステップ1：経費を削減する

経費の削減が最初のステップです。税引き後、年間5万ドルを家に持ち帰り、年間45,000ドルを費やす場合、退職のために貯蓄する余地はあまりありません。高価なレストラン、数年ごとにアップグレードされた車、そして贅沢な休暇は、ほとんどの場合、一般的にFIキラーです。さて、あなたが年間数百万ドルを稼ぐなら、私があなたがそのヨットを買うのを止めさせないでください。しかし、私たちにとっては単なる人間ですが、あなたは決断を下さなければなりません。3年ごとに最新の車を運転するためにさらに5〜10年働く価値はありますか？あなたがより低い費用で満足することができれば、経済的自立に到達するあなたのチャンスは大いに改善されます。

ほとんどの人がFIへの道のりで解決する、経費に関するいくつかの簡単な選択があります。大きな3つの経費とその他のカテゴリです。

新しい車を買わないでください

信頼できる中古車を購入する。車は、あなたがたくさん離れた瞬間にその価値の約10％を失います。最初の年の終わりまでに、それはその価値の約20％を失います。家とは異なり、車は減価償却資産であるため、投資のように見なすべきではありません。ただし、中古車だけを買うべきではありません。車内の修理方法がわからない場合、または車内の修理ができる友人がいない場合は、中古のメルセデスやBMWを購入しないでください。彼らは数年後に故障することで有名です。私自身、2010年型トヨタプリウスを運転しています。セクシーな車ではありませんが、非常に信頼性が高く（20万マイル、問題なく走行）、優れた燃費を実現します。3〜4年前に7.5kで使用したものを購入しました。他の中古のトヨタやホンダはかなり安全な賭けです。

住宅費を削減

私は生活費の高い地域で働いているので、いくつかの選択肢があります。

私が働いている街で家を買う。私が見つけた最も安い家は、2ベッド、1バス、100年前の家で$ 500,000です。500,000ドルの住宅ローンに加えて、固定資産税の支払いが年間6000ドル追加されます。私がそれを完済するためにかなり数年以上働くことをいとわないならば、これはうまくいくかもしれません（私はそうではありません）。そうでなければ、私はおそらくハウスハックでしょう。
どこか別の家を買う。より高価ではないにしても、すぐ近くも同様です。ただし、1時間の通勤（片道）を希望する場合は、固定資産税2500ドル/年で約15万ドルで家を購入できます。これは私が最終的にしたことです-私は特に大都市に執着していません。
私が働いている都市でアパートを借ります。この費用は月額約$ 1,500です。私は心理的にアパートよりも自分の家に住むほうが良いと感じていますが、このオプションは他の人にも役立つ可能性があります。これは非常に個人的な質問だと思うので、特定のオプションを支持しません。しかし、私にとっては、生活費の安い家を購入し、長い通勤を選択することで最高の気分になりました。

あなたの食糧予算を削減する

自分で料理すれば、安く食べるのはとても簡単で可能です。セールを購入する。自分の昼食を持ってきてください。食事の準備。USDAは、2019年7月の世帯の推定食料費を発表しました。「倹約」プランでは2人家族で約386ドル、リベラルプランでは766ドルです。同様に、4人家族は、節約プランで約564ドル、リベラルプランで約1099ドルかかると見積もられています。節約コストを打ち負かすことを目指してみてください。ただし、いかなる状況でも健康を無視してはなりません。不健康な食べ物を食べているのなら、食べ物のコストを節約する意味はありません。

雑費の削減

もちろん、これはあなたが最もよく耳にするカテゴリーです。「毎朝ラテを買わないでください。」「サブスクリプションサービスはありません。」「アボカドトーストは買わないでください。」「ケーブルを切る」。確かに、これらの項目を調べて、どこで削減できるかを確認してください。ただし、人生を困難にするような方法でそれを行わないでください。たとえば、私はインターネットにお金を払うのは好きではありませんが、インターネットを切断して電話からデータをテザリングしようとはしません。私はインターネットの大口ユーザーですが、それは非常に不便です。

最初に大きなものをカットしてから、どれだけ低くできるかを確認してください。たとえば、ケーブルの費用は1か月あたり約100ドルです。週に1回フットボールの試合を観戦し、それ以外の時間はケーブルが使用されない場合、それらのフットボールの試合はそれぞれ1試合あたり25ドルかかります。1ゲームあたり25ドル支払う価値はありますか？

経費削減の背後にある重要なアイデアは、経費または生命エネルギーのいずれかにお金を使うことができるということです。あなたの人生の余分な5年間働く価値のあるケーブルを持っているのですか、それともあなたのお金をあなたのために働かせるためにあなたはむしろそれをあなたの貯金に入れたいですか？

ここで重要なのは、支出を追跡することです。そうでなければ、あなたは自分が何に費やしているのかをどうやって本当に知るのですか？私は個人的に1枚か2枚のクレジットカードしか使用していないので、支出を簡単に追跡できます。私は年に一度自分の支出を見て、それに応じてそれに取り組むようにしています。FIの旅の始めにいる場合は、月単位または隔月単位で確認することをお勧めします。

ステップ2：収入を増やす

あなたはいくつかの異なる方法であなたの収入を増やすことができます。

仕事でお尻を蹴っているのにまだ給料が不足していると思われる場合は、昇給を依頼してください。上司に相談してください。会社を切り替えます。転職。あなたはより多くの教育を受けることができます（学士号または修士号;私は博士号をお勧めしません）。より多くの資格情報（ジャーニーマン、PE、CPA、PMP）を取得するか、副業を開始することもできます。

それがあなたの幸福レベルに大きな影響を及ぼし始める前にあなたが削減することができるのは非常に多くの費用だけです。最低限の予算で1000ドルを削減しようと一生懸命努力する代わりに、さらに1000ドルを稼ごうとすることができます。私は企業のはしごを登ろうと思っていますが、そこにいる多くの人々は起業家精神を持っており、より多くのお金を稼ぐためにサイドハッスルを選びたいと思っています。

ステップ3：投資する

なぜ金持ちがどんどん金持ちになっていくのか知りたいですか？彼らのお金は彼らのために働きます、そしてあなたのお金はあなたのためにも働くことができます。信じがたいことですが、これはFIの旅の最も簡単なステップです。結局のところ、あなたの401kのお金はどこにあると思いますか？国営年金制度はどうですか？株式市場が誰もが考えている不安定なギャンブルシステムだったとしたら、なぜ最も安定した形の退職後の収入がそれに投資されるのでしょうか。低コストのインデックスファンド投資を選択すれば、それについて二度考える必要はありません。市場には変動があり、投資口座の数がどんどん大きくなるにつれて、これらの変動は数万ドルで変動する可能性がありますが、慌てる必要はありません。「設定して忘れる」方法は、私たちが通常投資に関連付ける方法ではありませんが、機能します。

世界最大の資産運用会社の1つであるFidelityは、2003年から2013年の間にアカウントのパフォーマンスレビューを行い、どのアカウントが最も優れているかを確認しました。何を推測するか、最高のパフォーマンスのアカウントは、死んでいた人々からのものでした！そうです、2008年の金融危機を通してさえ、死んだ人々のアカウントは他の誰よりも勝っています。さて、多分彼らはアクティブなファンドマネージャーを打ち負かしただけですよね？うーん、ダメ。2位は彼らが口座を持っていたことを忘れた投資家に行きます。今では、ゲームをプレイすることで市場の時間を計り、殺害することは可能ですが、それは信じられないほど、信じられないほどまれです。個々の株を取引して数十億ドルを稼いだウォーレン・バフェットでさえ、彼が亡くなったときに彼のお金をS&P500インデックスファンドに投資することを望んでいます。

完了したことをどのように知ることができますか？

あなたの投資と受動的収入が生活するのに十分なお金を生み出すとき、あなたは経済的自立を達成しました。 FIREコミュニティの多くの人々にとって、これは年間経費の25倍を意味します。これは、4％の安全な引き出し率に相当します。たとえば、1,000,000ドルの投資ポートフォリオがある場合、最初の年は4％（40,000ドル）、その後は毎年40,000ドル（インフレ調整済み）を引き出すことができ、お金が不足することはほとんどありません。

多くの人が引用している研究はトリニティ研究であり、4％の引き出し率は30年の退職期間でお金が不足しない可能性が高いことを示しています。もちろん、その研究では30年の退職期間しか使用しておらず、FIREを求める多くの人々は60年または70年の退職期間を見ているので、マイレージは異なる場合があります。多くの人々は、安全マージンとして、より低い引き出し率3.25％または3.5％を想定しています。必要に応じて、プログラムcFIREsimまたはFIREcalcを使用して、数値の成功率を確認できます。

これはどういう意味ですか？

ここには、退職までの年数に影響を与える多くの変数があり、それにはしばらく時間がかかります。結局のところ、これは一攫千金のスキームではありません。これは数学です。