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自動車保険はあなたを保護する必要があります–あなたの車だけではありません
あなたを守る4つの主要なカバレッジエリア
ほとんどの人のように、私は私の人生のほとんどを最も安い自動車保険を見つけることが行く方法であると信じて過ごしました。中古車を次々と所有した後、新車を購入したときのステッカーショックを覚えています。そして、ミズーリ州の田舎からセントルイスの街に引っ越したとき、私はほとんど脳卒中でした。あなたの車の価格とあなたの郵便番号は自動車保険の価格を左右します、しかしあなたが保険があなたをカバーしていて、車輪の金属箱だけではないことを理解したら、あなたはあなたの保険料の費用について全く新しい見方を得るでしょう。
基本的に、実際の車両には保険が適用されます。次に、衝突時に負傷した場合に、あなた、車両に乗車している人、および別の車両に乗車している人に保険が適用されます。私はあなたの方針の車両自体をカバーする部分に取り組むつもりはありません。代わりに、私はあなた自身の健康と幸福をカバーするためにあなたの方針を使用するためのいくつかのヒントをあなたに与えるでしょう。
プランにはさまざまな種類の補償範囲があり、保険会社ごとに独自のコーディングシステムがあるようです。保険は個々の州によって規制されています。つまり、統一されたコーディングを指定する万能の連邦計画はありません。同じ保険会社でさえ、ある州では別の州とは異なるコードを持っている場合があります。保険証カードを見ると、あなたにとって何の意味も持たないかもしれない文字と数字が表示されます。そうでない場合は、実際のポリシーのコピーを取得してください。保険証の秘密コードのロックを解除するためのキーが含まれている必要があります。
一般に、自家用車の損傷やフロントガラスのひび割れやひょうの損傷など、一般に「包括的衝突」と呼ばれるもの以外に、健康に関連する4つの基本的な補償範囲があります。
- #1責任：賠償責任保険は、他人に怪我をさせたり、他人の車両に損傷を与えたりした場合に適用されます。賠償責任保険には、人身傷害および物的損害が含まれます。
- #2無保険の運転手：無保険の運転手、または「UM」の補償範囲は、他の誰かがあなたを傷つけ、その人が自動車保険に加入していない場合にあなたに支払います。
- #3保険がかけられていない運転手：通常「UIM」と略されます。この補償範囲は、あなたを負傷した人が人身傷害賠償責任保険に加入している場合に支払われますが、その補償範囲の制限はあなたの損害を完全に補償するには不十分です。
- #4医療費：この補償範囲は「医療費」または「PIP」と呼ばれ、「人身傷害保護」の略です。あなたは墜落後のあなた自身の医療費を支払うのを助けるためにあなたの医療費補償を集めることができます。すべての州で利用できるわけではないPIP補償は、通常、医療費に加えて、失われた賃金の払い戻しも行います。
私の保険証のコードは次のようになります：BIPD UM UIM ME
翻訳：私は人身傷害/物的損害、無保険の運転手、保険がかけられていない運転手、および医療費をカバーしています。私がもっと賢い自動車保険の購入者になる前は、私のカードは「BIPD」しか読んでいませんでした。
一部の保険証には、イニシャルの後に番号が付いている場合があります。たとえば、「BIPD 25」は、人身傷害/物的損害の補償範囲が25,000ドルであることを示します。
「損害賠償」の意味を定義せずに自動車保険について話すのは難しいです。あなたの実際の車両への損害はかなり自明です。しかし、車両の衝突に巻き込まれた人への「損害」とは何ですか？雑草に侵入することなく、「損傷」とは、衝突の結果として人が被る危害と損失を指します。損害賠償には、墜落直後および将来の重傷の場合の治療費が含まれます。損害には、負傷者が墜落関連の負傷のために働けなくなった場合の賃金と収入の損失も含まれます。最後に、損害賠償には、より曖昧であるが同様に重要な痛みや苦痛、そして人生の楽しみの喪失や、一時的であれ永続的であれ、人生の通常の活動に従事できないことが含まれます。
ガブリエラ・ファブリによる写真
より良いカバレッジのための3つのヒント
自動車保険の用語をよりよく理解できるようになったので、現在どのような補償範囲があるかを把握します。次に、これらのヒントに従って、本当に必要なものを評価します。
ヒント1：資産をカバーします。
あなたがかなりの資産を所有しているなら、あなたが他の誰かに引き起こした大きな怪我をカバーするのに十分な自動車保険を持っていることを確認してください。あなたの保険会社は、被保険者としてあなたを保護する義務があります。つまり、人身傷害に関するポリシーの制限を、その人が高い価値の損害を被ったときに負傷した人に限定することを意味します。負傷者があなたの人身傷害補償の制限を受け入れることに同意した場合、彼は基本的にあなたに対するすべての請求の完全かつ最終的な解決であなたの保険金を受け入れることに同意することを示す合意に署名します。彼はあなたの個人資産を暴露したり、彼があなたの賃金を飾ることを許可するような訴訟を起こしてあなたに対して判決を下すことはできません。あなたが不動産を所有している、またはあなたが良い賃金で安定した仕事をしているとしましょう。あなたも25ドルしか持っていないとしましょう。あなたの自動車保険の人身傷害賠償責任の制限の000とあなたは他の誰かに重傷を負わせるクラッシュを引き起こします。そのような低い政策制限により、負傷者の弁護士はおそらく、はるかに高い金額であなたに対して判決を下すように訴訟を起こすことを勧めるでしょう。それはあなたに資産を清算することを強制し、おそらく判決を支払うためにあなたの賃金を飾り付けさせるでしょう。あなたの自動車保険契約（そしておそらく他のトピックである包括的保険）に対する健康的な人身傷害の制限は賢明な投資でしょう。あなたの自動車保険契約（そしておそらく他のトピックである包括的保険）に対する健康的な人身傷害の制限は賢明な投資でしょう。あなたの自動車保険契約（そしておそらく他のトピックである包括的保険）に対する健康的な人身傷害の制限は賢明な投資でしょう。
ヒント2：自分の運命をコントロールします。
「無力」とは、クラッシュに巻き込まれたときに感じる人の数です。しかし、しっかりとした保険に加入することで、余波をコントロールすることができます。
州法では、ドライバーに賠償責任保険に加入することを義務付けていますが、全員が準拠しているわけではなく、多くの場合、必要最小限の補償しか受けていません。州は、車両の所有者に最低限の賠償責任保険を維持することを義務付けています。これにより、他の誰かを傷つけるような事故が発生した場合、負傷した人は保険会社から少なくとも何かを取り戻すことができます。ミズーリ州では、最低賠償責任保険はわずか25,000ドルであり、緊急治療室への訪問、数回のX線撮影、負傷者の数日間の休業日をカバーするのに十分でないことがよくあります。
自分の自動ポリシーに十分な量のUMとUIMを適用することで、他の誰かがあなたを傷つけた場合に自分の運命を制御できます。あなたはその人が彼らの自動車保険に高い人身傷害賠償責任の制限を持っていることを望むでしょう、しかし彼らが保険を持っていないならば、あなたはあなたがあなた自身をカバーしたことをうれしく思います。補償範囲はあるがそれほど多くない場合は、過失のドライバーのポリシー制限を解決して、他のドライバーの制限があなたの損害に対して十分でない場合は、自分のUIM補償範囲を主張することができます。注意事項：一部の自動車保険契約では、UIMの適用範囲に「オフセット」が指定されています。つまり、過失ドライバーのポリシーから収集する金額は、独自のUIMカバレッジの下で収集できる金額を相殺します。別のドライバーの過失により、125,000ドルの損害賠償が発生したとします。その運転手は25ドルを持っています、あなたが収集する人身傷害の補償範囲は000であり、UIMの補償範囲は$ 100,000です。一見すると、損害賠償として$ 125,000を徴収するようですが、UIMの補償範囲にはオフセット条項があります。つまり、UIM制限で$ 100,000を徴収しようとすると、あなた自身の保険会社が$ 25,000の第三者和解に「クレジット」を与え、あなた自身のUIM補償範囲の$ 75,000のみを徴収するため、損害賠償額は$ 25,000不足します。 UIMオフセットのないポリシーを設定することは明らかに有利なので、いろいろと試してみてください。000のサードパーティの和解で、あなたはあなた自身のUIMカバレッジの$ 75,000だけを集めるでしょう、それはあなたにあなたの損害賠償の$ 25,000を残します。 UIMオフセットのないポリシーを設定することは明らかに有利なので、いろいろと試してみてください。000のサードパーティの和解で、あなたはあなた自身のUIMカバレッジの$ 75,000だけを集めるでしょう、それはあなたにあなたの損害賠償の$ 25,000を残します。 UIMオフセットのないポリシーを設定することは明らかに有利なので、いろいろと試してみてください。
ヒント3：あなたの健康保険の控除額があなたの医療費の補償範囲を促進するようにしましょう。
私は彼らの自動車保険に医療費の補償がない多くのクライアントを見てきました、そしてそれに直面しようとすると、最近の医療費のスクワットを支払わない1,000ドルの補償を持っている多くのクライアントを見てきました。どのくらいの補償範囲が必要かを知るのは難しいですが、使用できる基準の1つは、あなた自身の健康保険の控除額です。控除額が5,000ドルの場合、控除額をカバーできるように、少なくともその金額の医療費給付が必要です。多分あなたはあなたの控除額の2倍か3倍の量をすべきです。そして、あなたが健康保険を持っていないなら、あなたは本当に医療費の補償に投資する必要があります。たとえあなたがクラッシュを引き起こしたとしても、そしてあなたがあなた自身の車にいなくても、あなたが怪我をしたときあなたがあなたのmedpayカバレッジを集めることができることも知ってください。
今すぐカバレッジを評価する
カバレッジを評価するのを待つのではなく、すぐに評価してください。いつ必要になるかわかりません。（それが「事故」と呼ばれる理由です。）私は多くの人々が墜落後に彼らの報道を増やすのを見ました、そして彼らの一人一人が彼らがそれを必要とする前にそれをしたことを望みます。
さて、あなたは考えているかもしれません：「この増加したカバレッジのすべてが私にいくらかかるのですか？」これは保険代理店との会話ですが、通常、答えは「あまりない」です。医療費の1,000ドルと10,000ドル、または人身傷害賠償責任の補償範囲の50,000ドルと250,000ドルの差が、現在の補償範囲に対して6か月ごとに支払っている金額よりもわずか数ドル多いことに驚かれるかもしれません。
覚えておいてください。保険はすべて「whatifs」に関するものであり、そのため、「what if」を壊滅的なものにすることが、車両だけでなく、あなたが本当にカバーされていることを確認するための最良の方法です。