あなたは引退のチャンスを吹き飛ばしましたか？

どこかのビーチでトロピカルドリンクを飲むのは理想的な引退のアイデアかもしれませんが、それを実現するのに十分な貯蓄はありますか？

パブリックドメイン画像からPixabay

あなたの退職はどのように見えますか？

あなたがあなたの生涯にわたって十分に貯蓄しないことによって引退することができるあなたのチャンスを吹き飛ばしたかどうか疑問に思っているなら、あなたは一人ではありません。船をコースに戻し、仕事をやめることができるように十分なお金を節約する方法がいくつかあるかもしれません。ランドマークを見て回ってください。

インベントリを行う

あなたがその年齢に近づいていて、いつ引退できるのか、そしてどのように引退できるのか疑問に思っているなら、あなたが取るべき最初のステップはあなた自身の財政状況の完全な目録を作ることです。あなたはどのような借金を負っていますか、そしてどれくらい長く借りていますか？高齢の親の世話など、将来どのような義務がありますか？あなたは現在あなたの総純資産が何であるか知っていますか？退職するとどのくらいの社会保障が受けられますか？あなたが引退したときにどこに住みたいですか、そしてそうするのは合理的ですか？これらはすべて、後でではなく早く尋ねた方がよい質問です。

まず、一枚の紙を取り出し、その真ん中に線を引きます。一方には、家にある資本の額（公正価値から住宅ローンの未払い額を差し引いた額）に加えて、他のすべての投資と銀行口座の価値を含む、すべての資産をリストします。反対側には、住宅ローンの残りの部分、クレジットカードの残高、自動車ローンなど、借りているすべての残高をリストします。これらの列の金額の差が、財務純資産になります。

あなたが社会保障から何を得るかを調べてください

次のステップは、www.ssa.govにある「mySocialSecurity」でアカウントを作成することです。

必要な情報をすべて入力すると、数日以内に暗証番号が記載されたハガキが届きます。このハガキは、アカウントへのフルアクセスに必要です。一人一人が自分のアカウントを持っているので、あなたが結婚している場合、あなたの配偶者は彼ら自身の別々のアカウントを作成する必要があります。システムの資格を得るために必要な40クレジットをすでに使用している場合は、将来の社会保障給付額の見積もりがあります。 2021年、SSAは、1クレジットを累積するために1,470ドルの収益を得るように要求しました。

「私の社会保障」口座は、完全定年での推定給付額を示します。これは、1960年以降に生まれた人は67人、それ以前に生まれた人は66人です。この見積もりは、あなたの労働生活の中で最も稼いだ35年に基づいています。25年間しか働いていなかった場合、そのうちの10年間はゼロとしてカウントされますが、これは理想的な状況ではありません。

退職の準備をする最善の方法は、35歳に達するまで働き続け、できるだけ多くの収入を得ることです。あなたはすでにあなたの人生のその段階を過ぎているかもしれませんが、すべてが失われるわけではありません。あなたがまだあなたの目標を達成することができる方法があります。

あなたの社会保障の支払いを増やす方法

支払いを開始するときに保留することで、毎月の社会保障チェックの金額を増やすことができます。あなたは62歳で早期の社会保障を取り始めるかもしれません、それでもあなたの毎月の支払いはあなたが生まれた年に応じて66または67歳の完全な定年まで待っていた場合よりも25から30パーセント少なくなります。ほとんどの場合、早期の社会保障の支払いを開始することは悪い考えです。早い段階で利益を引き出し始めると、はるかに小さな小切手を受け取ることになりかねません。また、70まで待つことができれば、待つ年ごとに年間8％の追加料金を受け取ることができます。

誰もが待つことができるわけではなく、雇用状況や健康状態のために待つことができない人のために、まだいくつかの選択肢があります。たとえば、家に貯めた株式を使って、不動産を売却したり、リバースモーゲージを利用したりして、定年までそれを利用する方が経済的に意味があるかもしれません。早期に収入が必要な人は、社会保障給付の受給を開始する前に、個人または雇用主が後援する退職金制度から引き出すことができる場合があります。いずれの場合も、その前に、CFP（Certified Financial Planner）に相談してアドバイスを受ける必要があります。

IRAの貢献を最大化する

定年に近づいている場合は、401-Kまたは同様の雇用主が後援するプランで、また資格がある場合は個人のIRAまたは個人年金口座でもできるだけ多く貯蓄する必要があります。従来のIRAは、あなたが寄付した年に節税を提供しますが、Roth IRAは、退職後、いくつかの非常に優れた税制上の利点を提供します。たとえば、株式、投資信託、債券などを購入してRoth IRAにお金を投資した後は、撤回しない限り、これらの投資によって生み出される収益に対してそれ以上の税金を支払うことは免除されます。早くあなたの資金。「種」または口座に入金したお金に税金を支払う一方で、この「金のなる木」が生み出す「収穫」に税金を支払うことはありません。

期待を調整する：ダウンサイジングまたは移転

快適に退職するには、通常、毎月の費用を賄うために現在の給与の80％が必要になります。また、メディケア保険料や自己負担医療費など、退職後の費用を追加した可能性があります。あなたの家が支払われているなら、そしてあなたがそうすることができるなら、あなたが他の場所で十分に貯蓄していないならば、ダウンサイジングは退職をする余裕がある1つの良い方法かもしれません。

別のオプションは、サイズの縮小と再配置の両方を同時に行うことです。毎年、多くのアメリカ人が外国人として引退し、パナマ、コスタリカ、メキシコなどの場所に住むことを選択します。多くの場合、これらの退職者は、米国に留まっている場合よりもはるかに少ないお金で生活することができます。

一部の国に退職者として永住するためには、月収が一定であることを証明する必要がある場合があります。たとえば、コスタリカでは、「年金受給者」または退職者は、月に少なくとも1,000ドルの収入があることを示すことができ、これを毎月現地通貨に換算する必要があります。国の一部の地域では月額500ドルという低額の家賃で、支出が非常に質素であれば、これで十分に生活できる可能性があります。

外国への引退を検討している場合は、その国の医療保険、家族に会うための米国への帰国など、支払う必要のあるリスクと追加費用を知っていることを確認してください。これらの問題に対処した駐在員がそのような動きを検討している人々と知識を共有する多くのオンラインフォーラムやビデオがあります。

米国を離れる代わりに、あなたが縮小して、あなたの故郷の州の別の部分、または別の州に移転することを決定することが判明するかもしれません。たとえば、テキサス州ダラスで家の価値が40万ドルで、1時間離れた小さな町で、それに匹敵する、おそらく半分の費用で同じような小さな家を見つけることができる場合、そのようなシナリオでは、サイズを小さくして次に、その差額を年金、賃貸物件、または月収を生み出すその他の投資に投資します。

退職者のための副業

それでも仕事ができるのであれば、副業をすることは経済的にやりがいがあるだけでなく、精神的にも刺激的であることに気付くかもしれません。私は個人的に、数ヶ月間「退屈」した後、ある種の仕事に戻った多くの退職者を知っています。あなたが社会保障を描くことを選んだからといって、あなたがまだ働くことができないという意味ではありません。たとえば、2021年に完全定年に達した場合、社会保障給付を失うことなく、年間最大50,521ドルの追加収入を得ることができる場合があります。*

UberやLyftで運転したり、Favorでパートタイムで買い物をしたりするなどの副業は、退職して快適なライフスタイルを送るための追加収入を得ることができるかもしれません。 TaskRabbitなどのサイトは、便利屋のスキルを持つ人が自分の地域で仕事を見つけるのに役立ちます。ガレージや不動産の一部を物を保管する必要のある人に貸し出すことでさえ、たとえばStashbeeのようなサイトは、追加の退職後の収入のもう1つの源になる可能性があります。また、AARPは、特定の分野での雇用リソースと求人情報のリストをメンバーに提供しています。

退職後の副業を探す必要がある場合は、退職した同じ分野でのアルバイトなど、すでに経験のある仕事に応募することを検討してください。代用教育などの一時的な仕事は、毎月の請求書を支払うための別の安定した収入源がある場合、ギャップを埋め、早期退職するのに十分な追加収入を提供するのに役立つ場合があります。

あなたのポケットにもっとお金を入れて引退する方法についてのより多くのアイデアについては、デイブ・ラムジーやスーズ・オーマンなどの金融作家からの主題に関する優れた本のいくつかを読むことを検討してください。私はこれらの著者の本のいくつかを読み、ゲームの少し遅い時期にそうし始めたにもかかわらず、私自身の退職計画の取り組みに彼らのアドバイスのいくつかを適用しました。