目次:
- ローンの種類
- 一般的なルール
- 可能であれば固定金利を選択してください
- 1年間のARMの長所と短所
- 6か月のARMSを避ける
- 15年ローンの魅力に抵抗する
- 負の償却は罠です
- 毎月の全額より少ない金額を支払うことはありません
Copyright Marian Cates
ローンの種類
従来型ローンと政府ローンがあります。政府融資には、FHAとVAの2種類があります。ローンの種類ごとに異なる資格とルールがあります。
あなたが獣医であるならば、あなたが見たい最初のタイプのローンはVAローンです。
非獣医は、従来のローンとFHAローンのどちらかを選択する必要があります。良いローンオフィサーはあなたが選ぶのを手伝うことができます。
私は住宅ローン事業に10年間携わっており、ローンオフィサーとして、多くの住宅所有者が彼らに最適な住宅ローンの種類を見つけるのを手伝いました。以下の段落でルールについて詳しく説明します。
一般的なルール
固定金利と変動金利の住宅ローン（ARM）のどちらを選択するかは、住宅ローン担当者と会う前に賢く考えることができます。
負の償却率を選択することは常に間違いです。その理由は、必要な毎月の支払いを行っても、ローンの残高が増え続けるためです。あなたが家を売りに行くとき、あなたが借りている残高があなたが求めることができる販売価格よりも高いことに気付くかもしれません。
6か月以内にローンを返済することが確実でない限り、6か月の変動金利住宅ローンを選択することは問題を引き起こします。悪い経済から通常の経済では、金利は6か月ごとに上がる可能性が高いです。
可能であれば固定金利を選択してください
変動金利では、支払い期間の開始時に非常に低い支払いが行われる場合があります。
ただし、最初に調整するときは、常に上向きに調整します。どうして？インセンティブとして、最初の調整で失効するより低い導入率が提供されるためです。次に、大きなジャンプがあります。
1年間のARMの長所と短所
考慮すべき主な要因は、最初の調整時にレートが上がることです。調整する たびに レートが上がる可能性は十分にあります。ARMがあなたにとって良い選択であるかどうかを確認するための計算方法を以下に示します。
厳しい財政状況にあり、固定金利のローンをお持ちの場合は、1年間の変動金利ローン（ARM）への借り換えを検討してください。
初年度は、毎月の支払いが大幅に少なくなります。それはあなたに経済的な挑戦を乗り越えるのに十分な時間を与えるかもしれません。
3年と5年のARMSもありますが、これらのレートは、すでにお持ちの固定レートに近い場合があります。それでも、それらは実行可能なオプションです。
6か月のARMSを避ける
1年よりも期間が短い変動金利の住宅ローンもあります。これらの製品は避けてください。住宅ローンを6か月ごとに調整することは、災害の公式です。上で述べたように、最初の調整は上向きでかなりの量になります。
15年ローンの魅力に抵抗する
あなたはお金を節約するためにあなたの住宅ローンを早く返済したいかもしれません。しかし、これを行うための無料の方法があります。
ご存知かもしれませんが、住宅ローンの支払いはフロントエンドで読み込まれます。つまり、ローンの開始時に、元本よりもはるかに多くの利息を支払います。月々の支払いが800ドルの場合、元本の支払いで約50ドルを支払うことができます（概算）。
したがって、毎月、または定期的に、通常の住宅ローンの支払い額と一緒に追加の 元金を支払い 、この 追加の金額が 元本に支払わ れること を 書面で 述べ ます 。あなたはこれを書面に入れなければなりません。追加の金額が元本に充てられるように指定しない場合、住宅ローンの貸し手はそれを元本と利息の両方に適用し、何も節約できません。
毎月の支払い額800ドル（概算）に50ドルを加算すると、当月の支払いだけでなく、翌月の前払いも支払うことになります。翌月の支払いに関連する利息はなくなります。利息を750ドル節約できます。
それはあなたが1ヶ月の支払いをスキップできるという意味ではありません。毎月あなたはあなたの予定された住宅ローンの支払いを送る必要があります、さもなければあなたは遅れます。
あなたが毎月あなたの元本を前払いするならば、それはあなたの支払いにほとんど追加せず、あなたはあなたの次の支払いに関連する すべての利子 を節約 する でしょう。元本を確認するには、ローンの支払い先の貸し手からの明細書を確認してください。ステートメントは、支払いを元本と利息に分解する必要があります。
実際には、任意の金額を追加で送信できます。次の元金の正確な金額である必要はありません。ただし、追加の金額は元本に向かうことを常に書面で指定する必要があります。
負の償却は罠です
何をするにしても、負の償却を伴う住宅ローンにサインアップしないでください。（償却とは、支払いが時間の経過とともに広がり、特定の方法で計算されることを意味します。）
利息のみのローンは、元本ではなく利息のみを支払うという債務を毎月積み立てるという点でマイナスです。
元金と利息の両方を含む月々の支払いでさえ、月々の元金と利息の 全額 をカバーしていなければ、債務が発生します。
毎月の全額より少ない金額を支払うことはありません
一部の住宅ローン会社は、毎月全額を支払う必要のないローンを提供しています。彼らはあなたのためにこれを利益として提示するかもしれません。
これに騙されないでください。
毎月、元金と利息の全額に加えて、税金、住宅所有者保険、住宅ローン保険などの他の月額料金を支払わない場合は、穴に入ります。
これらのローンの一部は、利息のみのローンと呼ばれます。つまり、毎月利息のみを支払います。
あなたが最初にそれについて聞いたとき、これは素晴らしいように聞こえるかもしれません。しかし、毎月の元金と利息の全額を賄わない場合は、ある時点で不足分を補う必要があります。
あなたが逃した元本の支払いに追いつくためにどこでお金を手に入れますか？住宅市場が低迷すると、