ウォンガの崩壊により、他のペイデイローンの貸し手が解雇されました

2018年8月、英国を代表するペイデイローンの貸し手であるウォンガは、文字通り「ウォンガ」を使い果たしました。どの事業分野においても、主要なプレーヤーの崩壊は大きな混乱と波紋を引き起こします。そして、ウォンガが政権に就いた後、他のペイデイローンや短期ローンの貸し手が苦情の対象となった。

高コストの短期クレジット：マーケットプレイス

2006年には、英国でペイデイローンを利用する人の数は少なかった。それらは専門のハイストリートアウトレットと質屋からのみ入手可能でした。彼らは当時「小切手キャッシャー」として知られていました。

それが機能した方法は、あなたが必要な金額の小切手を自分で書くことでした—あなたはすぐに現金でお金を得るでしょう。次に、小切手キャッシャーは、借りた金額に手数料を加えた小切手を書き込み、この小切手は次の給料日に現金化されます。

数年前にダイヤルすると、何百万人もの英国人が「スマートフォン」と呼ばれる小さなミニコンピューターを持ち歩いていました。Wongaは、あなたのポケットの計算能力と、最大30日間にわたって借りたローンを誰かが返済する可能性を測定するために設計された非常に複雑なアルゴリズムを最初に組み合わせた企業の1つです。決定はほぼ瞬時に行われ、1時間以内にお金がアカウントに表示されます。

スマートフォンの前に育った世代にとって、これは革命でした。他の誰にとっても、これはお金を借りる新しい簡単な方法になりました。ローンは高額でしたが、緊急事態をカバーするために短期的に現金を必要とする借り手にとっては便利でした。

何年もの間、新聞やニュースのウェブサイトは、延滞に陥った借り手に対して彼らがどのように振る舞ったかについての話とともに、給料日貸し手によって請求された関心のレベルについての話でいっぱいでした。

政府は変化の時が来たと感じました。

2016年の市場への大きな変化

以前はすべての貸し手が金融行動監視機構から免許を取得する必要がありましたが、2016年から、ペイデイローンの提供を継続したい企業のために厳しい新しい資格テストが実施されました。

ペイデイローンの貸し手は、5つの黄金のルールに従う必要があります。

利息は1日あたり0.8％に制限する必要があります（これは、借りた100ポンドごとに80pです）。
借り手が債務不履行に陥った場合、15ポンドを超えて請求することはできません。
ペイデイローンの貸し手が借り手の銀行口座から成功せずに2回お金を集めようとすると、借り手の許可なしにそれ以上の試みを行うことはできません。
借り手のローンが手ごろな価格になった場合、ペイデイローンの貸し手は慈善団体の方向にそれらを向ける必要があります。慈善団体はローンを返済するための交渉で借り手を代表する誰かを任命することができます。
借り手が利息と料金のローンに対して支払う合計金額は、そもそも借りた金額を超えてはなりません。

以前のものと比較して、これらはほとんどのペイデイローン会社が順守するのが困難でした。その結果、それらの多くは市場から脱落しました。

借り手はウォンガに対して大きな数で不平を言う

この時までに、クレーム管理会社と弁護士の慣行は、ペイデイローンの借り手がウォンガと他の会社に対して不平を言うことを奨励し始めました。最初のローンが申請されたとき、またはその後のローンで適切な手頃な価格のチェックが実行されていないと借り手が感じた場合、苦情が出されました。

借り手は最初にウォンガに手紙を書き、ウォンガの返事が不十分だった場合、彼らは金融オンブズマンサービスに不平を言うでしょう。

実際にウォンガの崩壊を引き起こしたのは、非常に多くの人々がオンブズマンに不平を言ったことです。苦情ごとに、ウォンガは550ポンドのケース管理手数料を支払わなければなりませんでした。この550ポンドは、借り手への補償が計算されて支払われる前の料金でした。結局、彼らが料金に財政的に対処するのを助けるために8月初旬に1,000万ポンドの緊急現金注入にもかかわらず、550ポンドの請求の数は彼らにとって多すぎることが証明されました。

ペイデイローンの貸し手に対する苦情が増える

2016年からペイデイローンの貸し手に新しい規則が施行されたにもかかわらず、ペイデイローンの貸し手に関する苦情は、今年の最初の6か月で80％増加し続けています。

業界はかつてないほど良く振る舞っていますが、借り手は、不当な扱いを受けたと感じたときに、苦情を申し立てる権限がはるかに高まったと感じています。

ブローカーを使用して適切なペイデイローンソリューションを見つける

顧客が不満を言うほど、ペイデイローン会社は彼らが正しいことをしていることと間違っていることをよりよく理解するでしょう。業種が何であれ、顧客と企業がお互いを尊重し、何が重要かを理解していれば、物事はうまく機能します。

取引の透明性を確保するため、金融行動監視機構（FCA）によって承認されたローンブローカーを探してみてください。あなたのローンのためにオンラインで利用可能なさまざまなオプションを探索し、取引を比較してください。あなたの返済構造を計画し、次にあなたに最も適したローンのために落ち着きます。

FCAは、英国の58,000を超える企業の規制当局です。金融業界を安定させ、金融サービス会社間の健全な競争を促進することにより、消費者を保護します。これは、英国のほとんどの人々の経済的幸福において中心的な役割を果たしています。